الشراء الآن ادفع لاحقًا يجب أن يتجاوز boleto ويصبح الطريقة الثالثة الأكثر قبولًا في التجارة الإلكترونية

طريقة الشراء الآن والدفع لاحقًا (بنبل) يكتسب شعبية بين المستهلكين وتجار التجزئة ويجب أن يتجاوز قسيمة البنك التقليدية، مما يضع نفسه في المرتبة الثالثة بين أكثر أشكال الدفع قبولًا في المعاملات عبر الإنترنت. وهذا ما يشير إلى الدراسة غير المسبوقة التي أجرتها شركة Pagaleve & fintech والتي تقدم التقسيط عبر Pix، وهي طريقة لقطاع BNPL والتي نفذتها شركة GMattos Consulting. 

إن التفضيل المتزايد لأشكال الأقساط التي لا تتطلب بطاقة يعزز كيف أن المدفوعات التقليدية، مثل بطاقة الائتمان، التي كان يُنظر إليها حتى وقت قريب على أنها الوسيلة الوحيدة للتقسيط، لا تخدم الجزء المعني من السكان. على سبيل المثال، 38% من البرازيليين لا يستطيعون الوصول إلى بطاقة الائتمان. 

وفقًا للاستطلاع، فإن طريقة الشراء الآن والدفع لاحقًا، التي تحتل حاليًا المركز الرابع في القبول عبر الإنترنت، تقلل الفرق بسرعة من المركز الثالث، وهو البوليتو. في يوليو 2022، كان الفرق بين الطريقتين أكثر من 60 نقطة مئوية. وفي مايو 2024، انخفض هذا الفارق إلى 17.5 نقطة مئوية، مما يدل على تزايد اعتماد طرائق BNPL من قبل المستهلكين.

بالإضافة إلى ذلك، من خلال متابعة القبول العام عبر الإنترنت لـ BNPL، نرى بالفعل قبولًا بأعلى قيمة تاريخية منذ بداية القياس، حيث وصل إلى 42.4% في مايو/24. 

إذا كان BNPL في ارتفاع في السوق من ناحية، فمن ناحية أخرى هناك تباطؤ عام في نمو المبيعات عبر الإنترنت، مما يتسبب في عدم الاستقرار لصاحب المتجر الذي كان يحاول إعادة اختراع نفسه من خلال البحث عن طرق جديدة لتحسين الإيرادات، للتعويض عن التباطؤ في الطلب. 

كان متوسط النمو السنوي للمبيعات عبر الإنترنت في الفترة من 2019 إلى 2022 أعلى من 20%، بينما وصل في عام 2023 إلى ما يزيد قليلاً عن 13%، مع انحياز هبوطي للسنوات القادمة. عدم الاستقرار يجعل تجار التجزئة يبحثون عن طريقة للتغلب على العقبة من خلال مبادرات مثل مراجعة عرض التقسيط عبر بطاقات الائتمان والبحث وتنفيذ طرائق جديدة، مثل BNPL. 

ويبحث تجار التجزئة أيضًا عن مبادرات تساعد في تحسين تحويل عربة التسوق، والتي تتضمن، على سبيل المثال، إعادة تقييم عملية منع الاحتيال المعتمدة. من الشائع أن يكون لدى التجار حجم كبير من مشتريات بطاقات الائتمان التي تم رفضها من خلال تحليل المخاطر، مما يؤثر على تحويل المبيعات، نظرًا لأن جزءًا من عمليات الرفض هذه قد يتضمن معاملات مشروعة. 

تقدر دراسة Pagaleve الملكية أنه في عام 2023 وحده، كان الحجم المفقود بسبب المعاملات التي رفضتها منصات التسوق ذات حدود مكافحة الاحتيال أعلى من 200 مليار R$. بالإضافة إلى ذلك، في السنوات الخمس الماضية، توقفت سلسلة الدفع عن الموافقة على أكثر من R$ 700 مليار مشتري مع حد كاف للمعاملات. 

يوضح هنريكي ويفر، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Pagaleve، أنه من خلال تحسين النسبة المئوية لقبول الدفع وتقليل العقبات في رحلة الشراء للعميل، يمكن لتجار التجزئة وضع أنفسهم بقوة أكبر في السوق وبيع المزيد. “ إن اعتماد الشركة لـ BNPL من خلال Pix Parcelado أمر بالغ الأهمية. ولا يهدف هذا إلى زيادة المبيعات فحسب، بل يهدف أيضًا إلى تقليل حالات الرفض غير المبرر، وتعزيز القدرة التنافسية في بيئة اقتصادية مليئة بالتحديات. ويفكر.

ويوضح ويفر أيضًا أن العامل الرئيسي لمتوسط انخفاض التحويل في استخدام بطاقات الائتمان في عمليات الشراء عبر الإنترنت هو الرفض الزائد. متوسط التحويل في عمليات الشراء وجهًا لوجه هو 95% مقابل 70% في عمليات الشراء الافتراضية. منصات الوقاية لديها مهمة أساسية لتقليل الخسارة الناجمة عن رد المبالغ المدفوعة. ومع ذلك، في هذا المنع، يتم رفض جزء من المعاملات بسبب المخاطر، ولكن في النهاية بطريقة خاطئة، مما يؤدي إلى انخفاض تحويل سلة التسوق. “ بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الهروب من تكاليف رد المبالغ المدفوعة المرتفعة أو الذين لديهم مبيعات محتملة مرفوضة من قبل أنظمة مكافحة الاحتيال، فإن تنفيذ طرق الدفع التي لا تفرض رد المبالغ المدفوعة ولا تحمل التجار المسؤولية عن الاحتيال يعد حلاً ممتازًا، تعزيز ويفر.

تقدر GMATTOS، على سبيل المثال، أنه في التجارة الإلكترونية مع الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (مؤشر مالي يستخدم لتقييم الشركة وفهم التدفق النقدي) بقيمة 5%، فإن تحسين تحويل العربة بمقدار 5 نقاط مئوية يعني رفع الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك إلى 7.5%، أي نمو قدره 50%

عدم استقرار البطاقة يفضل عرض BNPL

على الرغم من التعامل معها دائمًا كأولوية، إلا أن إدارة تحويل عربات التسوق لم تكن أبدًا أكثر قيمة مما هي عليه اليوم، في وقت كانت فيه المتاجر تبحث عن طرق للمعاناة بشكل أقل من انخفاض الإيرادات الناتج عن تباطؤ البيع بالتجزئة الإلكتروني. 

لتحسين متوسط تحويل الخروج، تتمثل إحدى الاستراتيجيات في تعزيز استخدام طرق الدفع المعروفة بكفاءتها. وبهذا المعنى، تبرز Pix من خلال تحقيق متوسط تحويل في سلة التسوق يبلغ 90% أو أكثر، كونها وسيلة الدفع ذات الأداء الأفضل في الموافقة. 

بطاقات الائتمان، على الرغم من احتلالها المركز الثاني في الترتيب، إلا أنها ذات شروط تقسيط أكثر تقييدًا. وتشير دراسة باجاليف إلى أنه في شهر مايو من هذا العام كان هناك تذبذب في خطط التقسيط بدون فوائد عبر البطاقة. عرض التقسيط في 10 مرات، على سبيل المثال، انخفض بشكل كبير، في حين زادت الخطط 3 مرات و6 مرات. ظلت ممارسة تقديم خيارات الدفع النقدي على البطاقة مستقرة في 8.5% من المتاجر، وهو نفس مؤشر القياس السابق. من ناحية أخرى، بدأ 29% من المتاجر في تقديم خيارات الدفع بالتقسيط في 10 سنوات 20 للبطاقة المسجلة في 23T.

ويوضح هنريكي ويفر أن هذه الحركة متوقعة، مدفوعة بالتحولات التكنولوجية في وسائل الدفع وبهدف التجزئة المتمثل في خفض التكاليف المتعلقة بالتخلف عن السداد والاحتيال، والتي تستهلك حوالي 2% من إيرادات تجار التجزئة، وفقًا لـ الدراسة الأولى التي أجراها باجاليف“قد يشير الانخفاض في المعروض من الأقساط بدون فوائد على فترات أقصر إلى استراتيجية لإدارة التدفق النقدي من قبل المتاجر، سعياً إلى تحقيق التوازن بين تكاليف التشغيل والحفاظ على القدرة التنافسية. ومن ناحية أخرى، فإن الزيادة في خيارات الأقساط مع الفوائد قد تكون مدفوعة بالحاجة إلى ضمان هوامش الربح في مواجهة السيناريو الاقتصادي الصعب. ويخلص إلى أن.