البنك BV، أحد أكبر البنوك الخاصة في البلاد، يواصل الاستثمار بشكل مستمر في التكنولوجيا لتحسين وتحديث خطه التشغيلي وخدمة العملاء. لتسريع عملية الابتكار في الائتمان، الركيزة الأساسية للمؤسسة، أنشأت BV في عام 2022 نيكسو — الوحدة المختصة بالتجريب المحسن، التي أمنت أعمالًا بقيمة 150 مليون ريال من خلال تطوير وتطبيق حلول متكاملة بالتعاون مع شركات شريكة.
النتيجة هي ثمرة التركيز المستمر على المبادرات التي تعزز التمويل المفتوح، والشراكات الاستراتيجية، والاستخدام الذكي للبيانات بطريقة غير تقليدية. منذ تنفيذها، يركز نيكو جهوده على تعظيم الأعمال الأساسية للبنك وتنويع المحفظة، مع تعزيز علاقته مع العميل من خلال تقديم منتجات وخدمات تتوافق مع احتياجاته.
قامت شركة Nexo، وهي بطلة في رحلة الابتكار في Banco BV، بالشراكة مع شركة Fintech Innovative Assessments، بتنفيذ القياس النفسي - وهي مجموعة من الأساليب التي تساعد في تقييم الخصائص والملفات الشخصية والمتغيرات السلوكية من خلال التكنولوجيا - كجزء إضافي من عملية تحليل المستخدمين الذين، من خلال القنوات المعتادة، سيكون لديهم رحلة ائتمانية أكثر بيروقراطية.
مع الابتكار، أصبح بنك BV واحدًا من أوائل البنوك التي تستخدم هذه التقنية لإعادة تقييم ملف المخاطر لهؤلاء العملاء. علم القياس النفسي، المطبق لتحسين المنتجات والخدمات الموجودة بالفعل، كان مسؤولاً عن 32 مليون ريال من الأعمال التي تم توليدها مع نيكو من يناير إلى يونيو من هذا العام.
"إن التكنولوجيا التي تدعمنا في هذه العملية تختار، بناءً على ملف تعريف المستخدم، الأسئلة ذات الصلة حتى يتمكن البنك من فهم عادات مقدم الطلب بشكل أفضل واتخاذ قرار دقيق بشأن منح الائتمان. تقوم الخوارزمية بتحليل الاستجابات وتشير إلى خطر التخلف عن السداد. "بفضل هذه المعلومات الإضافية، يمكننا التخفيف من المخاطر وتعزيز علاقتنا مع العميل، مما يساعدهم في كثير من الأحيان على تحقيق حلمهم في امتلاك سيارة"، كما يوضح روبرتو جابالي، المدير التنفيذي للائتمان والتحصيل في بنكو بي في.
تدرس نيكسو بالفعل طرقًا أخرى لتقديم منهجية منح الائتمان المسؤول في قطاعات أخرى من البنك، مع الأخذ في الاعتبار اتجاهات مثل Gig Economy وOpen Finance، والتي أعادت تصميم السيناريو الاقتصادي واحتياجات البرازيليين.
