تاريخ نجاح الشركات التقنية المالية في أمريكا اللاتينية يدخل مرحلة جديدة. بعد خمس سنوات من النمو المتفجر, نما النظام البيئي أكثر من 340٪ في السنوات الست الماضية, وفقًا للبنك الدولي للتنمية — عامل جديد يمكنه الآن مساواة اللعبة وتعزيز ليس فقط المزيد من النمو, ولكن أيضًا المزيد من الفرص للشركات الناشئة. وكلاء الذكاء الاصطناعي يغيرون طريقة تواصل الشركات الناشئة في الخدمات المالية مع العملاء, يوسعون الشمول ويقللون التكاليف. هذه الوكالات توفر للشركات الناشئة فرصة للتوسع بشكل أسرع وأكثر ذكاءً من سابقتها. انظر كيف يعيدون تصميم مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية
تعزيز التفاعل مع العميل من خلال وكلاء الذكاء الاصطناعي
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, بالإضافة إلى التعامل مع مهام أكثر تعقيدًا, كنصيحة مالية. وفقًا لFinextra, المؤسسات المالية التي تستخدم وكلاء مخصصين شهدت تحسنًا بنسبة 30٪ في رضا العملاء وزيادة بنسبة 20٪ في معدلات التحويل
بعض أكبر اللاعبين في المنطقة بدأوا بالفعل في جني الثمار. السوق الحر, على سبيل المثال, دمجت الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتقديم خدمات مالية مخصصة — حركة ساعدت على رفع قيمتها السوقية لأكثر من 100 مليار دولار, وفقًا لرويترز
الآن, مع ارتفاع الحوسبة السحابية في أمريكا اللاتينية (بنسبة نمو سنوي مركب قدرها 15٪) وانخفاض تكاليف المعالجة, ما كان سابقًا امتيازًا لشركات التكنولوجيا العملاقة أصبح الآن متاحًا لجيل جديد من الشركات الناشئة. هذه التغييرات في العرض تتيح للشركات الناشئة بناء حلول الذكاء الاصطناعي داخليًا أو اعتماد نموذج الذكاء الاصطناعي كخدمة (AIaaS) لتحسين عملياتها. مؤخراً, شركة تجزئة مكسيكية كبيرة استخدمت الذكاء الاصطناعي كخدمة لتحديث عملية الموافقة على الائتمان للمستهلكين — تقليل وقت الانتظار من أسبوع إلى فقط 15 إلى 20 دقيقة, ما يحسن بشكل كبير تجربة العميل
التقدم في الشمول المالي
مع نمو نظام التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية, تقدم الشمول المالي أيضًا — على الرغم من ذلك بشكل غير متساوٍ ومحدود. وفقًا لدراسة ماستركارد لعام 2023, 21٪ من اللاتينيين لا يزالون خارج النظام المالي الرسمي. و, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, فقط ثلاثة من كل عشرة لديهم إمكانية الوصول إلى خدمات أكثر تقدمًا مثل الائتمان, قروض وتأمينات
وُكلاء الذكاء الاصطناعي يُصبحون أداة أساسية لتسريع تقدم الشمول المالي, السماح للشركات الناشئة في الخدمات المالية بأخذ دور مركزي في هذا التوسع. منتدى الاقتصاد العالمي يوضح أن استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي قد يثير تأثير "قفزة تكنولوجية عبر الذكاء الاصطناعي" في الاقتصادات النامية مثل أمريكا اللاتينية, السماح للخدمات المالية بالوصول مباشرة إلى السكان المحرومين, بدون الاعتماد على البنية التحتية التقليدية
يذكر CGAP أن وكلاء الذكاء الاصطناعي يساهمون في الإدماج من خلال معالجة المعاملات والعمليات المعقدة مع الحفاظ على تفاعلات بسيطة مع العميل. على سبيل المثال, بينما يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات بيانات متنوعة لإنشاء منتجات مالية مخصصة, يمكنه إبلاغ جميع مراحل المعاملة عبر واتساب, فهم أوامر الصوت للعميل أو تقديم مسارات قرار مبسطة — ما يسهل الإدماج حتى في المناطق الريفية ذات التعليم المنخفض
بالإضافة إلى ذلك, عند معالجة مجموعات بيانات أكثر تنوعًا بطريقة ذكية, وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون أيضًا على حساب تكاليف القروض بشكل أكثر عدلاً وزيادة معدلات الموافقة للأشخاص ذوي التاريخ المالي القليل أو المعدوم. شركة خدمات مالية برازيليّة استخدمت الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات البديلة للائتمان للعملاء غير المصرفيين حققت زيادة بنسبة 25٪ في موافقات الائتمان, الحفاظ على معدلات عالية من الالتزام
تحسين العمليات وتقليل التكاليف
فوائد وكلاء الذكاء الاصطناعي لا تقتصر على تجربة العميل والشمول المالي — الشركات الناشئة التي تسعى للحفاظ على تكاليفها التشغيلية منخفضة تجد أيضًا كفاءة. ذكرت شركة فينتيك جاليليو أن وكيل الذكاء الاصطناعي الخاص بها قلل من المكالمات إلى قسم الدعم الخلفي بنسبة 70%
في جوبشوب, يُلاحظ أن المؤسسات المالية التي نفذت وكلاء الذكاء الاصطناعي شهدت انخفاضًا يتراوح بين 40٪ إلى 50٪ في التكاليف التشغيلية المتعلقة بخدمة العملاء ومعالجة القروض. هذه الكفاءات تأتي من الأتمتة في معالجة المستندات, تقليل التدخل اليدوي في المهام الروتينية والإدارة المحسنة لتدفقات العمل
بالنظر إلى هذه العوامل الثلاثة — تفاعل محسّن مع العميل, توسيع الشمول وتقليل التكاليف — وُكلاء الذكاء الاصطناعي أصبحوا أداة أساسية للجيل القادم من شركات الخدمات المالية. أكثر من ذلك بكثير: العديد من صناديق رأس المال المخاطر في أمريكا اللاتينية تستعد بالفعل لزيادة الاستثمارات في الشركات الناشئة التي تقدم منتجات الائتمان والذكاء الاصطناعي. هذا يعني أن الشركات التقنية المالية التي تعتمد على وكلاء الذكاء الاصطناعي ستصبح خيارات استثمار أكثر جاذبية
في ملخص, وكلاء الذكاء الاصطناعي ليسوا فقط مستقبل الخدمات المالية في أمريكا اللاتينية — هم بالفعل الرهان الأكثر ذكاءً في الحاضر
