تاريخ نجاح الشركات التقنية المالية في أمريكا اللاتينية يدخل مرحلة جديدة بعد خمس سنوات من النمو السريع، توسع النظام البيئي بأكثر من 340٪ في السنوات الست الماضية، وفقًا للبنك الدولي للتنمية، وقد يصبح عامل جديد الآن يساوي اللعبة ويحفز ليس فقط المزيد من النمو، ولكن أيضًا المزيد من الفرص للشركات الناشئة. وكلاء الذكاء الاصطناعي يغيرون طريقة تواصل الشركات الناشئة في الخدمات المالية مع العملاء، ويعززون الشمولية ويقللون التكاليف. تقدم هذه الوكلاء للشركات الناشئة فرصة للتوسع بشكل أسرع وأكثر ذكاءً من سابقيهم. شاهد كيف يعيدون تصميم مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية.
تعزيز التفاعل مع العميل من خلال وكلاء الذكاء الاصطناعي
تقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بثورة في تفاعلات العملاء في الشركات الناشئة المالية من خلال تولي الخط الأمامي لخدمة العملاء على مدار الساعة، بالإضافة إلى التعامل مع مهام أكثر تعقيدًا، مثل النصائح المالية. وفقًا لـ Finextra، شهدت المؤسسات المالية التي تستخدم وكلاء مخصصين تحسنًا بنسبة 30٪ في رضا العملاء وزيادة بنسبة 20٪ في معدلات التحويل.
بعض أكبر اللاعبين في المنطقة بدأوا بالفعل في جني الثمار. سوق MercadoLivre، على سبيل المثال، دمج الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتقديم خدمات مالية مخصصة — خطوة ساعدت على رفع قيمته السوقية إلى أكثر من 100 مليار دولار، وفقًا لرويترز.
الآن، مع صعود الحوسبة السحابية في أمريكا اللاتينية (بنمو بمعدل سنوي مركب قدره 15٪) وانخفاض تكاليف المعالجة، ما كان في السابق امتيازًا لعملاقة التكنولوجيا أصبح متاحًا لجيل جديد من الشركات الناشئة. هذا التغيير في العرض يسمح للشركات الناشئة ببناء حلول الذكاء الاصطناعي داخليًا أو اعتماد نموذج الذكاء الاصطناعي كخدمة (AIaaS) لتحسين عملياتها. مؤخرًا، استخدمت شركة تجزئة مكسيكية كبيرة خدمة الذكاء الاصطناعي كخدمة (IAaaS) لرقمنة عملية الموافقة على الائتمان للمستهلكين — مما قلل وقت الانتظار من أسبوع إلى فقط 15 إلى 20 دقيقة، مما يحسن بشكل كبير تجربة العميل.
التقدم في الشمول المالي
مع نمو نظام التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية، تقدمت الشمول المالي أيضًا — على الرغم من أنها كانت بشكل غير متساوٍ ومحدود. وفقًا لدراسة ماستركارد لعام 2023، لا يزال 21٪ من اللاتينيين خارج النظام المالي الرسمي. وعلى الرغم من أن 79٪ لديهم بطاقة خصم و/أو حساب بنكي، إلا أن ثلاثة من كل عشرة فقط لديهم إمكانية الوصول إلى خدمات أكثر تقدمًا مثل الائتمان والقروض والتأمينات.
وُكلاء الذكاء الاصطناعي أصبحوا أداة أساسية لتسريع تقدم الشمول المالي، مما يسمح لشركات الخدمات المالية الناشئة أن تلعب دورًا محوريًا في هذا التوسع. يؤكد المنتدى الاقتصادي العالمي أن استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي قد يثير تأثير "قفزة تكنولوجية من خلال الذكاء الاصطناعي" في الاقتصادات النامية مثل أمريكا اللاتينية، مما يسمح للخدمات المالية بالوصول مباشرة إلى السكان غير المخدومين، دون الاعتماد على البنية التحتية التقليدية.
تذكر CGAP أن وكلاء الذكاء الاصطناعي يساهمون في الشمولية من خلال معالجة المعاملات والعمليات المعقدة مع الحفاظ على تفاعلات بسيطة مع العميل. على سبيل المثال، في حين يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات بيانات متنوعة لإنشاء منتجات مالية مخصصة، فإنه يمكنه التواصل مع جميع خطوات المعاملة عبر واتساب، وفهم أوامر الصوت من العميل، أو تقديم تدفقات قرار مبسطة — مما يسهل الإدماج حتى في المناطق الريفية ذات التعليم المنخفض.
بالإضافة إلى ذلك، من خلال معالجة مجموعات بيانات أكثر تنوعًا بشكل ذكي، فإن وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون أيضًا على حساب تكاليف القروض بشكل أكثر عدلاً وزيادة معدلات الموافقة للأشخاص ذوي التاريخ المالي القليل أو المعدوم. شركة خدمات مالية برازيليّة استخدمت الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات البديلة للائتمان للعملاء غير المصرفيين حققت زيادة بنسبة 25٪ في موافقات الائتمان، مع الحفاظ على معدلات منخفضة للتخلف عن السداد.
تحسين العمليات وتقليل التكاليف
فوائد وكلاء الذكاء الاصطناعي لا تقتصر على تجربة العميل والشمول المالي — الشركات الناشئة التي تسعى للحفاظ على تكاليفها التشغيلية منخفضة تجد أيضًا كفاءة. ذكرت شركة التكنولوجيا المالية جاليليو أن وكيل الذكاء الاصطناعي الخاص بها قلل من المكالمات إلى قسم الدعم الخلفي بنسبة 70٪.
في Gupshup، لوحظ أن المؤسسات المالية التي نفذت وكلاء الذكاء الاصطناعي شهدت انخفاضًا بنسبة 40٪ إلى 50٪ في التكاليف التشغيلية المتعلقة بخدمة العملاء ومعالجة القروض. تأتي هذه الكفاءات من الأتمتة في معالجة المستندات، وتقليل التدخل اليدوي في المهام الروتينية، والإدارة المحسنة لتدفقات العمل.
في مواجهة هذه العوامل الثلاثة — تحسين التفاعل مع العميل، توسيع الشمولية، وتقليل التكاليف — أصبحت وكلاء الذكاء الاصطناعي أداة أساسية للجيل القادم من الشركات الناشئة في مجال الخدمات المالية. أكثر من ذلك: العديد من صناديق رأس المال المخاطر في أمريكا اللاتينية تستعد بالفعل لزيادة الاستثمارات في الشركات الناشئة التي تقدم منتجات الائتمان والذكاء الاصطناعي. هذا يعني أن الشركات التقنية المالية التي تعتمد على وكلاء الذكاء الاصطناعي ستصبح خيارات استثمار أكثر جاذبية.
باختصار، وكلاء الذكاء الاصطناعي ليسوا فقط مستقبل الخدمات المالية في أمريكا اللاتينية — إنهم بالفعل الرهان الأكثر ذكاءً في الحاضر.
