في سيناريو اقتصادي ديناميكي ومتطور باستمرار مثل البرازيل, الوقاية من الاحتيال في القطاع المالي هي أولوية. كل عام, تواجه المؤسسات المالية خسائر كبيرة بسبب الأنشطة الاحتيالية, التي لا تؤثر فقط على ميزانيتك المالية, لكنها أيضًا تقوض ثقة المستهلكين ونزاهة النظام المالي ككل
وفقًا للاتحاد البرازيلي للبنوك (Febraban), تسبب الاحتيالات المصرفية خسائر سنوية قد تتجاوز 2 مليار ريال. تشمل هذه القيمة الاحتيالات الإلكترونية, مثل التصيد, برمجيات خبيثة وهجمات الهندسة الاجتماعية, بالإضافة إلى الاحتيالات التقليدية, تزوير الوثائق والشيكات
حتى لو كانت الاحتيالات الإلكترونية تمثل 70% من الخسارة, لا تزال الضربات التقليدية لها تأثيرها. بين هؤلاء, تبرز تزوير الوثائق والشيكات. تتبنى البنوك تدابير صارمة للتحقق والمصادقة للتخفيف من هذه المخاطر, لكن المحتالين يواصلون تطوير طرق جديدة للتلاعب بأنظمة الأمان
القطاع المالي: اعتماد الاستعانة بمصادر خارجية للتخفيف من الاحتيال
الاحتيالات لا تضعف فقط ثقة العملاء, لكنها تسبب أيضًا أضرارًا كبيرة للمؤسسات المالية
في هذا السياق, تم اعتماد خدمات BPO (الاستعانة بمصادر خارجية لعمليات الأعمال) من قبل المؤسسات المالية كحل استراتيجي لتخفيف المخاطر وتعزيز آليات الرقابة
إحدى المجالات التي يمكن أن يكون لـ BPO تأثير كبير فيها هي عملية تسجيل العملاء. تسمح أتمتة هذه العملية لشركة BPO للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى بالاستفادة من ممارسات متقدمة في التحقق من الهوية, تحليل السجل والتحقق من البيانات, مما يقلل من احتمال حدوث عمليات الاحتيال في الهوية
بالإضافة إلى ذلك, توظف شركات BPO غالبًا تقنيات متقدمة, كيف الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة, لكشف الأنماط المشبوهة والاختلافات التي قد تمر دون أن يلاحظها الأساليب التقليدية
عملية مالية أخرى يمكن أن تستفيد هي القرض المضمون. هذا النوع من الائتمان, ما هو شائع جدًا في البرازيل, يخضع لعدة مخاطر احتيال, من تزوير الوثائق إلى التلاعب بمعلومات العملاء. عند الاستعانة بمصادر خارجية لإدارة الائتمان المضمون, يمكن للمؤسسات المالية تنفيذ فحوصات صارمة ومنهجية, ضمان أن يتم تقييم كل طلب بدقة
يمكن لشركات BPO توفير طبقة إضافية من الأمان من خلال استخدام تحليلات بيانات متطورة وتبادل المعلومات في الوقت الحقيقي, ما هو الضروري لتحديد ومنع الاحتيال
فتح الحسابات يشكل أيضًا عملية أخرى يمكن أن تساعد فيها خدمات BPO في التخفيف من الاحتيال. يستخدم المحتالون هويات مزيفة أو مسروقة لإنشاء حسابات مصرفية احتيالية, التي تُستخدم لاحقًا في أنشطة غير قانونية, مثل غسل الأموال أو تمويل الأنشطة الإجرامية. تنفيذ تدابير قوية للتحقق من الهوية واستخدام تقنيات متقدمة للكشف عن السلوكيات المشبوهة أمر ضروري للتخفيف من هذه المخاطر
يمكن أن يقلل BPO من الاحتيال بنسبة تصل إلى 30٪
تشير الأبحاث إلى أن الاستعانة بمصادر خارجية للعمليات المالية لشركات BPO يمكن أن تقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال. أظهرت دراسة لمجموعة إيفرست أن الشركات التي تستخدم خدمات BPO تحقق انخفاضًا يصل إلى 30% في الاحتيالات المكتشفة, بالمقارنة مع تلك التي تدير هذه العمليات داخليًا
وذلك يحدث لأن, بالإضافة إلى التحقق من البيانات, يعمل مقدمو هذه الخدمات بمستوى كبير من الامتثال للتشريعات باستخدام, بما في, تكنولوجيات مثل البلوكشين لإنشاء سجلات شفافة وغير قابلة للتغيير للمعاملات
إن دمج حلول الأمن السيبراني التي تقدمها هذه الشركات يعد أيضًا عاملاً حاسمًا لحماية البيانات الحساسة للعملاء ومنع الهجمات السيبرانية, التي يمكن أن تؤدي إلى انتهاكات خطيرة للأمن وخسائر مالية
في السياق البرازيلي, حيث التحديات فريدة والتهديدات بالاحتيال موجودة دائمًا, يمكن أن يكون اعتماد خدمات BPO هو المفتاح لعملية مالية آمنة وفعالة و, بالتأكيد, لتقليل الخسارة
