في سيناريو اقتصادي ديناميكي ومتغير باستمرار مثل البرازيل، فإن الوقاية من الاحتيال في القطاع المالي تعتبر أولوية. كل عام، تواجه المؤسسات المالية خسائر كبيرة بسبب الأنشطة الاحتيالية، التي لا تؤثر فقط على ميزانيتها المالية، بل تقوض أيضًا ثقة المستهلكين ونزاهة النظام المالي ككل.
وفقًا للاتحاد البرازيلي للبنوك (Febraban)، تتسبب الاحتيالات المصرفية في خسائر سنوية قد تتجاوز 2 مليار ريال برازيلي. تشمل هذه القيمة الاحتيالات الإلكترونية، مثل التصيد الاحتيالي والبرمجيات الخبيثة وهجمات الهندسة الاجتماعية، بالإضافة إلى الاحتيالات التقليدية، مثل تزوير المستندات والشيكات.
وحتى وإن كانت الاحتيالات الإلكترونية تمثل 70٪ من الخسائر، فإن الاحتيالات التقليدية لا تزال لها تأثيرها. من بين هؤلاء، تبرز تزوير الوثائق والشيكات. لقد اتخذت البنوك تدابير صارمة للتحقق والمصادقة للتخفيف من هذه المخاطر، لكن المحتالين يواصلون تطوير طرق جديدة للاحتيال على أنظمة الأمان.
القطاع المالي: اعتماد الاستعانة بمصادر خارجية للتخفيف من الاحتيال
لا يؤدي الاحتيال إلى تقويض ثقة العملاء فحسب، بل يتسبب أيضًا في خسائر فادحة للمؤسسات المالية.
وفي هذا السياق، اعتمدت المؤسسات المالية خدمات الاستعانة بمصادر خارجية للعمليات التجارية (BPO) كحل استراتيجي للتخفيف من المخاطر وتعزيز آليات الرقابة.
إحدى المجالات التي يمكن أن يكون لـ BPO تأثير كبير فيها هي عملية تسجيل العملاء. تسمح عملية الاستعانة بمصادر خارجية لهذه العملية لشركة BPO للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى بالاستفادة من ممارسات متقدمة للتحقق من الهوية، وتحليل السجل، والتحقق من البيانات، مما يقلل من احتمالية الاحتيال في الهوية.
بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تستخدم شركات الاستعانة بمصادر خارجية تقنيات متطورة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للكشف عن الأنماط المشبوهة والشذوذ التي قد تمر دون أن يلاحظها أحد باستخدام الطرق التقليدية.
عملية مالية أخرى يمكن الاستفادة منها هي الائتمان المخصوم. هذا النوع من الائتمان، الذي يحظى بشعبية كبيرة في البرازيل، معرض لمخاطر متعددة من الاحتيال، بدءًا من تزوير المستندات وحتى التلاعب بمعلومات العملاء. عند تفويض إدارة الائتمان المخصوم، يمكن للمؤسسات المالية تنفيذ فحوصات صارمة ومنهجية، لضمان تقييم كل طلب بدقة.
يمكن لشركات الاستعانة بمصادر خارجية تقديم طبقة إضافية من الأمان من خلال الاستفادة من تحليلات البيانات المتطورة والمراجعة المتبادلة في الوقت الفعلي، وهو أمر بالغ الأهمية لتحديد الاحتيال ومنعه.
فتح الحسابات يُعد أيضًا عملية أخرى يمكن لخدمات إدارة الأعمال الخارجية (BPO) المساعدة فيها في الحد من الاحتيالات. يستخدم المحتالون هويات مزورة أو مسروقة لإنشاء حسابات بنكية احتيالية، والتي تُستخدم لاحقًا في أنشطة غير قانونية، مثل غسيل الأموال أو تمويل الأنشطة الإجرامية. تنفيذ تدابير قوية للتحقق من الهوية واستخدام تقنيات متقدمة للكشف عن السلوكيات المشبوهة أمر ضروري للتخفيف من هذه المخاطر.
يمكن أن يقلل BPO من الاحتيال بنسبة تصل إلى 30٪
تشير الأبحاث إلى أن تفويض العمليات المالية لشركات تقديم خدمات الأعمال (BPO) يمكن أن يقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال. أظهرت دراسة لمجموعة إيفرست أن الشركات التي تستخدم خدمات التعهيد الخارجي تقلل من عمليات الاحتيال المكتشفة بنسبة تصل إلى 30٪ مقارنة بتلك التي تدير هذه العمليات داخليًا.
ويحدث هذا لأنه بالإضافة إلى التحقق من البيانات، يعمل مزودو هذه الخدمات بمستوى عالٍ جدًا من الامتثال للتشريعات، بما في ذلك استخدام تقنيات مثل blockchain لإنشاء سجلات شفافة وغير قابلة للتغيير للمعاملات.
ويشكل تكامل حلول الأمن السيبراني التي تقدمها هذه الجهات أيضًا عاملًا حاسمًا في حماية البيانات الحساسة للعملاء ومنع الهجمات السيبرانية، والتي يمكن أن تؤدي إلى خروقات أمنية خطيرة وخسائر مالية.
في السياق البرازيلي، حيث التحديات فريدة وتهديدات الاحتيال حاضرة دائمًا، فإن اعتماد خدمات الاستعانة بمصادر خارجية يمكن أن يكون مفتاحًا لعملية مالية آمنة وفعالة، وبالتأكيد، للحد من الخسائر.
