كما هو الحال في كل بداية عام, يمكن أن تؤثر النفقات الإضافية على الميزانية الأسرية وتؤدي إلى الديون. ضرائب مثل IPTU, ضريبة ملكية المركبات, ترخيص المركبات, المستلزمات المدرسية, تظهر التأمينات ومصاريف موسمية أخرى في نفس الوقت, توليد تحدٍ مالي كبير. لتجنب أن تصبح هذه النفقات عبئًا, التنظيم والتخطيط المالي أساسيان
تخطيط المال لا يتعلق بتراكم الثروة, ولكن من الحفاظ على الصحة المالية المتوازنة لتجنب الديون غير الضرورية. تدخل العديد من العائلات في الديون لأنها لا تستعد بشكل كافٍ للنفقات المتوقعة مثل نفقات بداية السنة التي, على الرغم من أنهم "يصدمون", أصبحت جزءًا من الروتين. إنشاء استراتيجية مالية يعني التخطيط للميزانية مسبقًا, توفير المال على مدار العام وتجنب الحلول المالية المكلفة, مثل القروض والتقسيط بفوائد مرتفعة
تشير البيانات الحديثة إلى أن, في 2024, نسبة الأسر المثقلة بالديون وصلت إلى مستويات قياسية. وفقًا للاتحاد الوطني لتجارة السلع, الخدمات والسياحةالتحكم الرقمي بالكمبيوتر), حوالي 77% من الأسر البرازيلية مثقلة بالديون, حيث أن جزءًا كبيرًا من هذه الديون مرتبط ببطاقة الائتمان, تليها التمويلات والائتمان الشخصي. تظهر الصورة الحاجة إلى مزيد من التخطيط المالي واستراتيجيات لتجنب الالتزام المفرط بالدخل
تشمل الأسباب الرئيسية للديون ارتفاع التضخم, الذي يقلل من القدرة الشرائية ويجبر العديد من الأسر على اللجوء إلى الائتمان لتغطية النفقات الأساسية; الفوائد المرتفعة, التي تزيد من تكلفة الائتمان; والبطالة, ما يهدد الاستقرار المالي للعديد من الأسر. بالإضافة إلى ذلك, عدم وجود التعليم المالي يجعل العديد من المستهلكين يتخذون قرارات دون تقييم صحيح للتأثيرات على المدى الطويل. النفقات الاندفاعية, تزيد التقسيطات المفرطة وغياب احتياطي الطوارئ من تفاقم الوضع
لتجنب الديون وضمان أمان مالي أكبر, يمكن اعتماد بعض الحلول. التخطيط المالي أساسي, مما يسمح للعائلات بمتابعة نفقاتها وتعديل الميزانية حسب الحاجة. إنشاء احتياطي طوارئ, أن يغطي ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات, يمكن تجنب الاقتراض في أوقات الصعوبة. استراتيجية أخرى هي التحكم في الاستخدام المفرط للائتمان الدوار والبحث عن بدائل للتقسيط بدون فوائد كلما كان ذلك ممكنًا
بالإضافة إلى هذه التدابير, تعاقد المنتجات المالية الوقائية يساعد في الوقاية من التداين. تضمن هذه الصيغة من الحماية دعمًا في أوقات الشدائد. مع هذه التغطيات, يمكن للمؤمن عليهم الاعتماد على موارد للحفاظ على نفقاتهم الأساسية دون اللجوء إلى القروض أو المساس بالميزانية. بهذه الطريقة, الاستخدام الذكي لهذه الحلول يساعد في الحفاظ على التوازن المالي ويوفر مزيدًا من الطمأنينة للعائلات البرازيلية
بلا شك, حماية النفس مالياً أمر أساسي لتجنب الديون وضمان حياة مالية متوازنة. التخطيط مسبقًا, إنشاء احتياطي طوارئ وتجنب التقسيط بفوائد مرتفعة هما خطوتان أساسيتان لبدء العام دون ضغوط. تنظيم والانضباط يساعدان في الحفاظ على الحسابات في الوقت المحدد وتجنب القلق المالي في المستقبل
