على وشك إكمال أربع سنوات من التشغيل, أصبح بيكس راسخًا بين وسائل الدفع في البرازيل. نظام التحويل الفوري – ومجانية – من القيم اكتسبت البرازيليين, محدثًا ثورة في حياتك المالية. وفقًا لبيانات البنك المركزي, في سبتمبر الماضي, تم عمل 5,6 مليارات معاملة عبر بيكس, مع 169,3 ملايين مستخدم. في المقارنة مع نفس الفترة من عام 2023, كانت الارتفاعات 46,٧٪ و ٩,5%, على التوالي. ومع ذلك, النجاح لا يسمح للسلطات بالاسترخاء. كما يحدث مع كل ابتكار, من الضروري إجراء تعديلات مستمرة, لتحسين النظام وتعزيز ظروفه الأمنية
مع البيكس ليس الأمر مختلفًا. كونه وسيلة دفع مستخدمة على نطاق واسع ومقبولة في البلاد, يحتاج إلى مراقبة مستمرة للوقاية, مراقبة وحل الاحتيالات والجرائم المالية. تساعد هذه المراقبة المستمرة في الحفاظ على متانة وموثوقية هذه الوسيلة للدفع. ليس من قبيل الصدفة, في 1 نوفمبر ستدخل قواعد جديدة من البنك المركزي حيز التنفيذ لبيكس. نية السلطة النقدية هي تعزيز الأمان للمستخدمين
أحد التغييرات الرئيسية هو إلزام البنوك بتسجيل الأجهزة للوصول الكامل إلى النظام. مع هذه القاعدة الجديدة, سيحتاج المستخدمون إلى تسجيل أجهزتهم (الهواتف المحمولة, لابتوبات وأجهزة سطح المكتب) لإجراء التحويلات عبر بيكس. بدون تسجيل, سقف المبلغ المسموح به لكل تحويل سيكون فقط 200 ريال, بحد أقصى يومي قدره 1 ريال.000. في الممارسة, تهدف هذه التدابير إلى تقييد التحركات من خلال أجهزة جديدة أو غير معروفة, ضمان المزيد من الأمان في الحالات التي يحدث فيها الوصول المصرفي عبر أجهزة طرف ثالث – ما هو شائع جدًا في تسريبات البيانات أو سرقة تسجيلات الدخول وكلمات المرور
في جبهة عمل أخرى, يحفز البنك المركزي المؤسسات المالية على اعتماد أساليب أكثر فعالية لتحديد المعاملات التي تخرج عن نمط سلوك كل مستخدم. بهذا الإجراء, يعتزم جعل البنوك تتخذ تدابير وقائية ضد الاحتيال بشكل استباقي. في نفس السياق, يبدأ البنك المركزي في مطالبة المؤسسات المالية بإجراء فحوصات دورية للعملاء داخليًا – نهج يعرف باسم "اعرف عميلك" (KYC) – كل ستة أشهر. الفكرة هي أن المؤسسات تقارن البيانات مع سجلات الاحتيال المحتفظ بها من قبل البنك المركزي
معًا, تؤدي هذه الإجراءات إلى تأثير إيجابي مزدوج. بالإضافة إلى مساهمتها في تقليل المشاكل المتعلقة بالاحتيالات والنصب المرتبطة بالبيكس, يميلون إلى تعزيز النظام المالي بأكمله. هذا لأنهم يصعبون على المجرمين الذين يتبادلون الأجهزة بشكل متكرر لتجنب التتبع – سواء في الاحتيالات باستخدام بيكس أو مع أدوات أخرى في السوق المالية. بعبارة أخرى, يجب أن تصبح حماية النظام ككل أكثر قوة
عيد ميلاد بيكس الرابع لا يقتصر فقط على المستجدات المتعلقة بمسألة الأمان. البنك المركزي يبدأ أيضًا في اعتماد الابتكارات المتوقعة منذ فترة طويلة. مثال جيد هو بيكس المتكرر, الذي يجب أن يبدأ في 2025. ستسمح هذه الأداة بالدفع التلقائي لفواتير الاستهلاك (الماء, ضوء, الاتصالات, من بين أمور أخرى, ما سيوفر راحة أكبر لكل من العملاء والموردين
ببطء, بمساعدة القبول الجيد لبيكس, الوظائف مثل DDA (الخصم المباشر المصرح به) وPix المتكرر تميل إلى تجاوز المقاومة الأولية من المستخدمين وكسب المزيد من الالتزامات. هذا يحدث مع تقدم هذه الأدوات في إثبات فعاليتها في زيادة الأمان والراحة في مدفوعات الخدمات الأساسية. تقدم هذه الابتكارات فوائد لا تقتصر فقط على المستهلكين, ولكن أيضًا للموردين, التي يمكن أن تعتمد على توقعات مالية أكبر
كل هذا السياق يعكس تطورًا طبيعيًا لنظام المدفوعات الفورية في البرازيل, مدفوعة بالاعتماد الواسع على بيكس في البرازيل. و, مع التحسينات المستمرة, يتكيف النظام مع متطلبات السوق في نفس الوقت الذي يعزز فيه الأمان, إنشاء فرص للمنتجات والخدمات في مختلف القطاعات التي تستخدم بالفعل نظام بيكس كوسيلة رئيسية للتحويلات المالية
