البرازيل أصبحت مرجعًا عالميًا عندما يتعلق الأمر بالابتكار في النظام المالي. إطلاق بيكس في عام 2020 كان نقطة تحول: سمح بالتحويلات الفورية والمجانية والمتاحة على مدار 24 ساعة في اليوم، مما أدى إلى استبدال العادات القديمة مثل استخدام النقود الورقية، والتحويلات البنكية الإلكترونية، والفواتير البنكية. الآن، مع وصول Drex، النسخة الرقمية من العملة الوطنية التي يصدرها البنك المركزي، تستعد بلادنا لمزيد من التحول، وهو أكثر هدوءًا قليلاً، ولكنه لا يزال يحمل إمكانات تأثير هائلة في رحلتنا المالية.
دريكس، الذي يُطوّر كعملة رقمية رسمية للبرازيل، ليس مجرد "نسخة افتراضية" من الريال، كما يعتقد الكثيرون. إنها بنية تحتية تعتمد على تكنولوجيا السجلات الموزعة (البلوكشين)، والتي ستسمح بعقود ذكية، وزيادة الأمان، وإمكانيات جديدة للأتمتة في المعاملات المالية. على عكس بيكس، الذي ينقل القيم فقط بين الحسابات المصرفية، يتيح Drex أن يكون المال نفسه خاضعًا لقواعد قابلة للبرمجة، مما يفتح المجال للابتكار في مجالات مثل الائتمان، والتأمين، والمدفوعات المشروطة، وأكثر من ذلك.
مع تطور نظام العملة الرقمية، يعتزم البنك المركزي تعزيز سياسات الأمان وحماية بيانات المستخدمين. هذه التدابير ضرورية حقًا نظرًا لأن البيانات تشير إلى أن Drex قد قام بالفعل بتحريك 2 مليار ريال في معاملات تجريبية حتى ديسمبر 2024، مع انضمام أولي من 20 مؤسسة مالية. بحلول عام 2025، من المتوقع أن يتجاوز هذا الرقم 50 مليار ريال، بمشاركة أكثر من 100 بنك وشركة تقنية مالية. وفقًا لدراسة شركة Swiss Capital، يمكن أن يقلل استخدام Drex من التكاليف التشغيلية للمؤسسات المالية بنسبة تصل إلى 40٪، بسبب القضاء على الوسطاء في المعاملات واستخدام العقود الذكية.
تأثير الحياة اليومية
مع التكامل بين بيكس ودركس، سيتمكن المستهلك من تجربة تجربة مالية أكثر سلاسة. تخيل دفع الإيجار الشهري من خلال عقد ذكي ينقل المبلغ تلقائيًا في التاريخ المحدد، أو الحصول على قرض فوري بضمانات مبرمجة عبر Drex. سيتم استبدال البيروقراطية بالأتمتة، وستتوقف الثقة على الاعتماد فقط على المؤسسات الوسيطة.
بالإضافة إلى ذلك، أعتقد أن العملة الرقمية يمكن أن تكون حليفًا قويًا في الشمول المالي. لقد خطا نظام بيكس أولى خطواته في هذا الاتجاه، من خلال تقديم وسيلة دفع بسيطة لملايين البرازيليين غير المصرفيين. يمكن للدريكس توسيع هذا الوصول بشكل أكبر من خلال السماح للشركات المالية والتقنيات المالية الأخرى بإنشاء منتجات أكثر سهولة وخصائص وتخصيصًا وأمانًا، مستفيدًا من إمكانات العقود الذكية واللامركزية.
بالطبع، ليست كل الأمور وردية. الرقمنة الكاملة للنقود تثير قضايا مهمة حول الخصوصية والمراقبة الحكومية وأمان البيانات. هناك أيضًا خطر الاستبعاد الرقمي، خاصة للفئات السكانية التي لديها وصول محدود إلى التكنولوجيا أو الإنترنت. سيكون من الأساسي ضمان أن يكون Drex بديهيًا وسهل الوصول إليه، وأن تواكب السياسات العامة تنفيذه مع التركيز على التعليم المالي والرقمي.
البرازيل في طليعة التحول في النظام المالي. مع وجود بيكس الذي تم تثبيته بالفعل وDrex قيد التطوير، نمضي نحو نظام بيئي يكون فيه المال أكثر ذكاءً وكفاءة وشمولية. ومع ذلك، فإن نجاح هذه الرحلة سيعتمد على القدرة على موازنة الابتكار مع المسؤولية، لضمان وصول فوائد هذه الحقبة الجديدة إلى الجميع.
رينان باسو هو المؤسس المشارك ومدير الأعمال لشركة إم بي لابزشركة مرموقة متخصصة في استشارات وتطوير التطبيقات والمنصات الرقمية. بمسيرة مهنية قوية في قطاع التكنولوجيا. بفضل خلفيته في هندسة الحاسوب من جامعة بوك كامبيناس وماجستير إدارة الأعمال من دي فري إديوكاسيونال بالبرازيل، فإن باسو متخصص في التكنولوجيا، ومهندس برمجيات، وتطوير الأنظمة للشركات الكبرى. متخصص في بناء التكنولوجيا للصناعات المالية والتطبيقات الفائقة. بخبرة واسعة في قطاع التكنولوجيا والمالية، بهدف تعزيز الابتكار وخلق حلول للشركات الناشئة المالية.
