من بين العديد من الاتجاهات التي تتعلق بالتحول الرقمي، تبرز تقنية واحدة كمنارة للأمان والابتكار: البلوكشين. ظهوره في عام 2008 لم يثر فقط فضول خبراء القطاع، بل كسب أيضًا اهتمام وثقة قادة الأعمال في جميع أنحاء العالم. لكن في النهاية، ما هو تأثير هذا الآلية على القطاع المالي؟
قبل كل شيء، من الضروري فهم ما هي هذه التكنولوجيا بالفعل. يقدم البلوكشين بنية لامركزية، مما يلغي الحاجة إلى وسطاء. وبذلك، تقلل الأداة من التكاليف التشغيلية وتقلل من مخاطر الاحتيال والتلاعب. بالإضافة إلى ذلك، فإن قدرتها على تسجيل المعاملات بشكل لا يمكن تغييره وقابل للمراجعة تعد من العوامل الرئيسية التي دفعت المؤسسات المالية إلى اعتماد هذه التقنية في عملياتها.
يتماشى هذا الاتجاه مع التركيز المتزايد للشركات على الأمن، الذي أصبح عاملاً هامًا في القرارات الاستراتيجية. للحصول على فكرة عن هذه الأهمية، وفقًا للمرحلة الأولى من دراسة فيبرابان لتكنولوجيا البنوك 2024، التي أجرتها شركة ديلويت، فإن تقنية البلوكشين تعتبر أولوية استراتيجية بالنسبة لـ 56٪ من البنوك البرازيلية، مما يعزز أهمية هذه التكنولوجيا في المشهد المالي.
بالنظر إلى ذلك، أحد الأمثلة الأكثر بروزًا على التطبيق في القطاع المالي هو تحويل عمليات المدفوعات والتحويلات الدولية. عادةً، كانت هذه العمليات مكلفة وتستغرق وقتًا، وتتطلب تدخل عدة مؤسسات. مع هذا النظام، يمكن إجراء التحويلات تقريبًا بشكل فوري وبتكاليف منخفضة، مما يسمح للمؤسسات المالية بتقديم خدمات أكثر تنافسية وسرعة.
بالإضافة إلى المدفوعات، فإن الأداة تحدث ثورة في تسجيل وتداول الأصول المالية. تعديلات الأسهم والأوراق المالية والأصول الأخرى على منصات تعتمد على تقنية البلوكشين أسرع وأكثر أمانًا وأكثر اقتصادية، حيث تزيل الوسطاء وتقلل من مخاطر الاحتيال. مثال آخر هو استخدام العقود الذكية لأتمتة وضمان الاتفاقات المالية، مما يوفر طبقة إضافية من الأمان والكفاءة.
الهويات الرقمية الآمنة تشكل مجالًا آخر حيث يُحدث هذا المورد فرقًا. احتيال الهوية هو أحد أكبر المخاوف في القطاع المالي، وبناءً على ذلك، توفر الأداة حلاً قويًا، من خلال إنشاء سجلات غير قابلة للتغيير وقابلة للتحقق.
السر يكمن في التشفير، وهو تقنية تحول المعلومات إلى رموز يصعب فكها. كل كتلة بيانات تعمل كخزنة رقمية محمية بطبقة من التشفير التي يصعب جدًا كسرها. هذا لا يضمن فقط بقاء البيانات سرية وسليمة، بل يوفر أيضًا طريقة واضحة ودائمة لتسجيل المعاملات.
للحصول على فكرة عن هذا التأثير، أظهر استطلاع أجرته Blockdata أن 44 من أكبر 100 شركة في العالم ذات رأس مال عام تستخدم حلولًا تكنولوجية في العمليات الداخلية والمنتجات والخدمات. من بينهم، 22 يبحثون بالفعل عن كيفية دمج تقنية البلوكشين في روتينهم أو عملياتهم. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Deloitte، فإن حوالي 70٪ من الشركات يعتقدون أن الآلية يمكن أن تجلب فوائد كبيرة في العمليات.
على الرغم من الفوائد، هناك تحديات في اعتماد الآلية في القطاع المالي. أحد العقبات الرئيسية هو التنظيم. التكنولوجيا تتحدى الهياكل التنظيمية التقليدية، التي اعتادت على التعامل مع الوسطاء المركزيين.بالنظر إلى ذلك، يعمل المنظمون في جميع أنحاء العالم على وضع إرشادات تسمح بالاستخدام الآمن للحل التكنولوجي، دون المساس بسلامة النظام المالي.
على الرغم من التحديات، يبدو أن المستقبل في القطاع المالي واعدًا. مع ظهور الاتجاهات في كل لحظة، تمتلك الأداة إمكانات هائلة لإحداث تأثير عميق في المجتمع. بالإضافة إلى تقليل التكاليف، يمكن للتكنولوجيا أن تزيد من الشمول المالي من خلال توفير خدمات مصرفية لملايين الأشخاص.
ومع التغلب على التحديات التنظيمية وزيادة إمكانية الوصول إلى التكنولوجيا، يمكننا أن نتوقع تغييرات كبيرة في طريقة عمل القطاع المالي، مما يجلب فوائد مثل المزيد من الشفافية وديمقراطية الخدمات في المنطقة.
