الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: كيف تعيد البيانات تعريف الميزة التنافسية

في السيناريو الحالي، حيث تعتبر البيانات النفط الجديد للاقتصاد الرقمي، تعمل المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم على تسريع تحولها التكنولوجي على أساس الذكاء الاصطناعي عالي الأداء (AI). وفي البرازيل، اكتسبت هذه الحركة زخما خاصة بعد الوباء، مع نمو الاستثمارات في تقنيات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي بنحو 42% بين عامي 2021 و2023، بحسب ما أفاد به المسح وهذا النمو الأسي له ما يبرره: القدرة على المعالجة والاستخراج رؤى أصبحت الكميات الهائلة من البيانات عامل تمييز تنافسي حاسم في سوق شرسة ومتطلبة بشكل متزايد.

تتجلى الثورة التي يروج لها الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي على جبهات متعددة، بدءًا من تحسين العمليات الداخلية وحتى إعادة الصياغة الكاملة لتجربة العملاء. استثمرت البنوك البرازيلية الكبرى في نماذج اللغات المتقدمة (LLMs) لتحسين خدمات خدمة العملاء، مما أدى إلى أوقات استجابة أسرع وزيادة رضا المستخدمين. وعلى المستوى الدولي، أعلنت المؤسسات عن استثمارات مليارديرة في تقنيات الذكاء الاصطناعي في السنوات الأخيرة، كما كشفت في تقاريرها للمستثمرين والبيانات الرسمية، مما يدل على الطابع الاستراتيجي لهذه المبادرات لمستقبل القطاع.

وقد أتاح استخدام نماذج لغوية محددة (SLMs)، تم تدريبها باستخدام بيانات خاصة من المؤسسات، تحقيق تقدم ملحوظ في اكتشاف الاحتيال وتحليل مخاطر الائتمان. وقد سلطت شركة يونيكورن البرازيلية للخدمات المالية الضوء في اتصالاتها المؤسسية على كيفية استخدام أنظمة تحليل البيانات المتقدمة ساهمت في التخفيف من الخسائر المرتبطة بالاحتيال. ويوضح هذا السيناريو كيف أن الذكاء الاصطناعي لا يعمل على تحسين الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يساهم أيضًا بشكل مباشر في الحفاظ على رأس المال والاستدامة المالية للمؤسسات.

ربما يكون الإفراط في تخصيص العروض المالية هو الجانب الأكثر وضوحًا في هذه الثورة بالنسبة للمستهلك النهائي يدرس كشفت مؤخرًا أن البنوك التي تنفذ استراتيجيات التسويق القائمة على الذكاء الاصطناعي يمكنها زيادة معدلات التحويل الخاصة بها بما يصل إلى 25% ورضا العملاء بحوالي 20%. وفي البرازيل، أبلغ أحد البنوك الرقمية المعروفة عن زيادة قدرها 31% في الالتزام بالمنتجات المالية بعد تنفيذ توصيات مخصصة تعتمد على خوارزميات تنبؤية تحلل السلوك المالي لأصحاب حساباته الذين يزيد عددهم عن 25 مليونًا، مما يدل على الإمكانات التحويلية للتكنولوجيا عند تطبيقها برؤية استراتيجية.

كما أحدث الجانب التنبؤي للذكاء الاصطناعي ثورة في إدارة الاستثمار وتحليل السوق. وقد كشف مديرو الموارد الكبار في تقاريرهم السنوية عن التقدم المحرز في استخدام الخوارزميات المتقدمة لتحديد الأنماط وفرص الاستثمار التي من شأنها الهروب من التحليل البشري التقليدي. وفي السوق البرازيلية، قامت بيوت الاستثمار بتحسين نماذجها التنبؤية على أساس التعلم الآلي (ML)من خلال تقديم توصيات أكثر دقة للعملاء تتماشى مع ملف المخاطر الخاص بهم. ولا تفيد هذه القدرة التنبؤية المؤسسات فحسب، بل تفيد أيضًا عملائها، الذين يتلقون إرشادات استثمارية أكثر حزماً.

لا يخلو التحول الرقمي القائم على الذكاء الاصطناعي من التحديات، خاصة عندما يتعلق الأمر بخصوصية البيانات وقابلية تفسير الخوارزميات المسح وأشارت إلى أن 73% من المستهلكين البرازيليين يهتمون بكيفية استخدام بياناتهم المالية من قبل الأنظمة الآلية، على الرغم من أن 64% من نفس المشاركين يدركون الفوائد الملموسة للتخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي. وتوضح هذه المفارقة التوازن الدقيق الذي تحتاج المؤسسات المالية إلى الحفاظ عليه بين الابتكار التكنولوجي وثقة المستهلك، وهو التحدي الذي أدى إلى تطوير أساليب “IA القابلة للتفسير والتي تسمح بقدر أكبر من الشفافية في القرارات الآلية.

ويمثل تحسين القوى العاملة فصلاً مهماً آخر من هذه الثورة. وعلى النقيض من المخاوف الأولية من الاستبدال الهائل، تشير تحليلات سوق العمل مثل تلك التي أجراها المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن تنفيذ الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي قد تسبب في إعادة تشكيل الأدوار المهنية، مع ظهور فرص جديدة في مجالات مثل علوم البيانات، هندسة الذكاء الاصطناعي والأخلاقيات الرقمية. وفي العديد من البنوك البرازيلية، أدى تنفيذ المساعدين الافتراضيين المعتمدين على الذكاء الاصطناعي إلى تقليل حجم المهام الإدارية المتكررة، مما سمح للموظفين بالتركيز على أنشطة ذات قيمة مضافة أعلى مثل الاستشارات المالية الشخصية وتطوير العلاقات مع العملاء الاستراتيجيين.

سوف يتشكل مستقبل الخدمات المصرفية بشكل لا لبس فيه من خلال التطور المستمر لتقنيات الذكاء الاصطناعي نقطة أنه بحلول عام 2027، سيحدث حوالي 80% من التفاعلات المصرفية دون تدخل بشري مباشر. وفي البرازيل، ومع توحيد التمويل المفتوح والاعتماد المتزايد للتكنولوجيات المالية، من المتوقع أن يستمر الاستثمار في حلول الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي في مسار تصاعدي. وستكون المؤسسات التي تتمكن من تحقيق التوازن بين قوة البيانات وثقة المستهلك، والكفاءة التشغيلية مع الحساسية البشرية، والابتكار التكنولوجي مع المسؤولية الأخلاقية، في وضع أفضل لتزدهر في هذا النموذج الجديد حيث لا تقوم البيانات بإبلاغ مستقبل الأعمال المصرفية فحسب، بل تقرره بشكل فعال.

باختصار، الذكاء الاصطناعي لا يحل محل الإنسان: فهو يوسع قدرتك على اتخاذ القرار، ويسرع التشخيص ويشجع على القيام برحلات أكثر صلة بالمستهلك. وفي أوقات المنافسة الشرسة والتوقعات المتزايدة، ستحدد البيانات اللعبة في نهاية المطاف.