في المشهد الحالي، حيث تعتبر البيانات النفط الجديد للاقتصاد الرقمي، تسرع المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم تحولها التكنولوجي استنادًا إلى الذكاء الاصطناعي عالي الأداء. في البرازيل، اكتسب هذا الحركة زخمًا خاصة بعد الجائحة، مع زيادة الاستثمارات في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي بنسبة حوالي 42٪ بين عامي 2021 و2023، وفقًا لـاستطلاعمن Febraban. يبرر هذا النمو الأسي: القدرة على المعالجة والاستخراجرؤىتحول حجم البيانات الضخم إلى ميزة تنافسية حاسمة في سوق يزداد تنافسية وطلبًا.
الثورة التي تروج لها الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي تظهر في عدة مجالات، بدءًا من تحسين العمليات الداخلية وحتى إعادة تشكيل تجربة العميل بشكل كامل. البنوك البرازيلية الكبرى تستثمر في نماذج اللغة المتقدمة (LLMs) لتحسين خدماتها في خدمة العملاء، مما يؤدي إلى أوقات استجابة أسرع وزيادة رضا المستخدمين. على الصعيد الدولي، أعلنت المؤسسات عن استثمارات بمليارات الدولارات في تقنيات الذكاء الاصطناعي في السنوات الأخيرة، وفقًا لتقاريرها للمستثمرين والبيانات الرسمية، مما يبرز الطابع الاستراتيجي لهذه المبادرات لمستقبل القطاع.
استخدام نماذج لغة محددة (SLMs)، المدربة على بيانات خاصة بالمؤسسات، قد أتاح تقدمًا ملحوظًا في كشف الاحتيال وتحليل مخاطر الائتمان. يبرز يونيكورن برازيلي في الخدمات المالية في اتصالاته المؤسسية كيف ساهم استخدام أنظمة متقدمة لتحليل البيانات في التخفيف من الخسائر المرتبطة بالاحتيال. يصور هذا السيناريو كيف أن الذكاء الاصطناعي لا يحسن الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يساهم أيضًا بشكل مباشر في الحفاظ على رأس المال والاستدامة المالية للمؤسسات.
قد تكون التخصيص المفرط للعروض المالية هو الجانب الأكثر وضوحًا في هذه الثورة للمستهلك النهائي. واحديذاكركشف حديثًا أن البنوك التي تنفذ استراتيجيات تسويق تعتمد على الذكاء الاصطناعي تتمكن من زيادة معدلات التحويل لديها بنسبة تصل إلى 25٪ ورضا العملاء بحوالي 20٪. في البرازيل، أبلغ بنك رقمي معروف عن زيادة بنسبة 31٪ في الانضمام إلى المنتجات المالية بعد تنفيذ توصيات مخصصة تعتمد على خوارزميات تنبئية تحلل السلوك المالي لأكثر من 25 مليون من عملائه، مما يبرز الإمكانات التحولية للتكنولوجيا عند تطبيقها برؤية استراتيجية.
الجانب التنبئي للذكاء الاصطناعي قد أحدث ثورة أيضًا في إدارة الاستثمارات وتحليل السوق. المديرون الكبار للموارد يعلنون في تقاريرهم السنوية عن التقدم في استخدام الخوارزميات المتقدمة لتحديد الأنماط والفرص الاستثمارية التي قد تفوتها التحليل البشري التقليدي. في السوق البرازيلية، قامت بيوت الاستثمار بتحسين نماذجها التنبئية استنادًا إلىالتعلم الآلي (ML)، مما يوفر للعملاء توصيات أكثر دقة وتوافقًا مع ملف مخاطرهم. هذه القدرة التنبئية لا تفيد المؤسسات فقط، بل أيضًا عملائها الذين يتلقون توجيهات استثمارية أكثر دقة.
التحول الرقمي المدفوع بالذكاء الاصطناعي لا يخلو من تحديات، خاصة فيما يتعلق بخصوصية البيانات وشرحية الخوارزميات. واحداستطلاعأشار إلى أن 73٪ من المستهلكين البرازيليين يقلقون بشأن كيفية استخدام أنظمتهم الآلية لبياناتهم المالية، على الرغم من أن 64٪ من نفس المستجيبين يعترفون بالفوائد الملموسة للتخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي. يُوضح هذا التناقض التوازن الدقيق الذي تحتاج المؤسسات المالية إلى الحفاظ عليه بين الابتكار التكنولوجي وثقة المستهلك، وهو تحدٍ أدى إلى تطوير نهج "الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير" الذي يسمح بمزيد من الشفافية في القرارات الآلية.
تحسين قوة العمل يمثل فصلاً هامًا آخر من هذه الثورة. مخالفًا المخاوف الأولية من الاستبدال الجماعي، تشير تحليلات سوق العمل مثل تلك التي أجرتها المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي قد أدى إلى إعادة تشكيل الأدوار المهنية، مع ظهور فرص جديدة في مجالات مثل علوم البيانات، هندسة الذكاء الاصطناعي، والأخلاقيات الرقمية. في العديد من البنوك البرازيلية، أدت تطبيقات المساعدين الافتراضيين المعتمدين على الذكاء الاصطناعي إلى تقليل حجم المهام الإدارية المتكررة، مما سمح للموظفين بالتركيز على أنشطة ذات قيمة مضافة أعلى مثل الاستشارات المالية الشخصية وتطوير العلاقات مع العملاء الاستراتيجيين.
سيتم تشكيل مستقبل القطاع المصرفي بشكل لا لبس فيه من خلال التطور المستمر لتقنيات الذكاء الاصطناعي. تقديراتيشيرونحتى عام 2027، ستتم حوالي 80٪ من التفاعلات المصرفية بدون تدخل بشري مباشر. في البرازيل، مع تعزيز مفهوم التمويل المفتوح والاعتماد المتزايد على التقنيات المالية، يُتوقع أن يستمر الاستثمار في حلول الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي في مسار تصاعدي. المؤسسات التي تتمكن من موازنة قوة البيانات مع ثقة المستهلك، والكفاءة التشغيلية مع الحساسية الإنسانية، والابتكار التكنولوجي مع المسؤولية الأخلاقية، ستكون في وضع أفضل للازدهار في هذا النموذج الجديد حيث لا تقتصر البيانات على إبلاغ فقط، بل تحدد بشكل فعال مستقبل الأعمال المصرفية.
باختصار، الذكاء الاصطناعي لا يحل محل الإنسان: بل يعزز قدرته على اتخاذ القرارات، يسرع التشخيصات، ويعزز تجارب أكثر أهمية للمستهلك. في أوقات المنافسة الشديدة والتوقعات المتزايدة، ستقرر البيانات أخيرًا مجرى اللعبة.
