يعيش القطاع المصرفي البرازيلي تحولًا تاريخيًا، يقوده قفزة كبيرة في الاستثمارات في التكنولوجيا التي، خلال السنوات الخمس الماضية، نمت بنسبة 58.4٪، لتصل إلى 47.8 مليار ريال برازيلي متوقعة لعام 2025، وفقًا لـيبحثمن Febraban. هذا الوتيرة المكثفة في تخصيص الموارد لا تعزز فقط البنوك كمحور رئيسي في التحول الرقمي، بل تثبت أيضًا وتسرع تطوير جميع نظام تكنولوجيا المعلومات في البلاد. في مركز هذه الثورة توجد الذكاء الاصطناعي (AI)، الذي، جنبًا إلى جنب مع الحوسبة السحابية، يُغير بشكل جذري هيكل ومنتجات وعمليات المؤسسات المالية.
نعيش لحظة لم يعد فيها أن تكون "رقميًا أولاً" كافيًا، وهذه الحركة لا تحدث عن طريق الصدفة. هي تدعم بشكل مباشر تطور شركات التكنولوجيا - خاصة تلك التي تركز على الذكاء الاصطناعي - التي ترى في القطاع المالي عميلًا أكثر تطورًا وطلبًا ومستعدًا للاستثمار في الحلول المتقدمة.
الدافع نحو الذكاء الاصطناعي، والذكاء الاصطناعي التوليدي، والتحليلات قد خلق دورة فاضلة: فكلما تقدمت البنوك في النضج التكنولوجي، زادت طلباتها للحلول المبتكرة، مما يفتح المجال للشراكات، ونماذج أعمال جديدة، وتطوير المواهب المتخصصة. في حالتنا، القطاع المالي هو أكثر من مجرد قطاع أعمال عمودي – إنه مختبر حي حقيقي لتطبيقات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع.
توطيد الذكاء الاصطناعي كأحد ركائز هندسة البنوك يتجاوز الخطاب. اليذاكرتظهر بيانات فيبرابان أن 61٪ من الزيادة في الاستثمار في الذكاء الاصطناعي والبيانات ستخصص للتطبيقات التي تركز على الكفاءة التشغيلية والأمان والتخصيص والتنبؤ. النتائج واضحة:
38٪ من البنوك التي نفذت الذكاء الاصطناعي تسجل أرباحًا أعلى.
نمو بنسبة 20٪ في الكفاءة.
80٪ منهم يدمجون الذكاء الاصطناعي التوليدي في عملياتهم مع زيادات قابلة للقياس في الإنتاجية.
ومع ذلك، ربما يكون الأكثر كشفًا هو شيء آخر: أقل من نصف هذه المؤسسات لديها حوكمة منظمة للذكاء الاصطناعي، مما يفتح فرصًا لشركات التكنولوجيا للعمل أيضًا على نضج وأمان هذا التحول. هذه السباق نحو الذكاء يسبب تأثيرات مضاعفة.
في بلد يواجه تحديات هيكلية وفجوات في البنية التحتية، فإن رؤية القطاع المالي يهاجر جميع مجالات أعماله إلى السحابة وزيادة الاستثمارات في السحابة بنسبة 89٪ من المؤسسات يخلق نمطًا من المطالبية والتنافسية. الأثر فوري: بنية تحتية أكثر مرونة وقابلية للتوسع، وزيادة القدرة على معالجة البيانات في الوقت الحقيقي، وبيئة أكثر ملاءمة للابتكار المستمر. إنها قاعدة تكنولوجية، وعند ترسيخها في البنوك، تعود بالنفع على السلسلة بأكملها - من الشركات الناشئة المالية إلى مزودي البرمجيات المؤسسية.
التكنولوجيا، عندما تتحد مع الاستراتيجية، لا تغير فقط ما نفعله، بل كيف نفكر. التخصيص في الوقت الحقيقي، المُمكّن بواسطة الذكاء الاصطناعي والبيانات، أصبح بالفعل مطلبًا من عملاء البنوك، وبذلك يُشكّل جميع تصميمات الرحلة والعلاقة للمؤسسات. ثانيةإسقاطاتعلى الصعيد الدولي، يمكن أن يصل السوق العالمي للتخصيص الفائق في القطاع المالي إلى 21.79 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031. بالنسبة لشركات التكنولوجيا التي تقدم هذا النوع من الحلول، هناك نافذة نادرة من الفرص لتوسيع نطاق الابتكار مع تأثير مباشر وقابل للقياس على أعمال عملائها.
تقدم الذكاء الاصطناعي في البنوك له تأثيرات داخلية مهمة أيضًا: سيتم استثمار 1.4 مليار ريال لتحسين تجربة العمل للموظفين، بما في ذلك استراتيجيات الإعادة تأهيل المهاراتو التوظيفات الجديدة في تكنولوجيا المعلومات. اليوم، 11٪ من هيكل البنوك يتركز بالفعل في التكنولوجيا، مع طلب متزايد على المطورين وعلماء البيانات وخبراء الأمن السيبراني. هذا يعزز نقطة حاسمة: الابتكار التكنولوجي في القطاع المصرفي هو أيضًا سياسة نشطة لتطوير المواهب وخلق وظائف مؤهلة.
في سيناريو عالمي حيث 81٪ من الرؤساء التنفيذيين في القطاع المصرفييعتبرونالاستثمار في الذكاء الاصطناعي التوليدي أولوية قصوى، والبرازيل تبرز ليس فقط بحجمها، ولكن بسرعة اعتمادها. التكنولوجيا هي اليوم أكبر عامل تميز تنافسي للبنوك، والشركات "المرتكزة على الذكاء الاصطناعي" التي تعمل في هذا النظام البيئي تلعب دورًا رئيسيًا في مساعدة هذه المؤسسات على تحويل البيانات إلى قرارات، والعمليات إلى منصات ذكية، والعملاء إلى أبطال رحلات رقمية تحويلية. كل ذلك يضع البلاد في مركز التميز في تكنولوجيا البنوك ويساهم في تعزيز صورة مركز الابتكار التكنولوجي.
المستقبل يعد بتحديات وفرص أكبر، مع اتجاهات مثل توكينز الأصول، ثورة في المدفوعات الدولية، وتحول في هندسة البرمجيات من خلال الذكاء الاصطناعي. أكثر من مجرد رد فعل على الاضطراب، يقوم القطاع المالي بتمهيد الطريق لعصر الاقتصاد الرقمي القادم. الاستثمار المستمر في التكنولوجيا من قبل البنوك لا يدعم فقط، بل يتحدى قطاع تكنولوجيا المعلومات البرازيلي للابتكار باستمرار، بسرعة، ومسؤولية، ورؤية مستقبلية.
في أوقات عدم اليقين، هذا التحرك هو إشارة واضحة: التحول الرقمي لم يعد خيارًا - إنه الطريق إلى الأهمية والمرونة. نمو الاستثمارات المصرفية في التكنولوجيا لا يدعم فقط، بل يسرع أيضًا من تطور القطاع التكنولوجي البرازيلي، مما يخلق دائرة فاضلة من الابتكار التي تفيد الاقتصاد بأكمله وتعزز مكانة البرازيل كفاعل رئيسي في التحول الرقمي العالمي.
