يشهد المجتمع والقطاع المالي ثورة مدفوعة بالتقدم التكنولوجي، مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (التعلم الآلي) العناصر الأساسية. أصبحت التطبيقات والأدوات التي كانت تعتبر في السابق أعمالًا مستقبلية وأعمال خيال علمي قريبة بشكل متزايد من حياتنا اليومية، مما يعيد تعريف تجربة العملاء وإدارة الأصول ومنع الاحتيال والجوانب الحاسمة الأخرى في المنطقة.
يعد الطلب المتزايد على الأتمتة والتحليل التنبؤي في مجال التمويل أحد أكثر التحولات الكامنة. العمليات التي كانت تستغرق في السابق أيامًا وتحتاج إلى عدد لا يحصى من الأشخاص، يمكن إجراؤها حاليًا في ثوانٍ. مثال بسيط للغاية هو فتح حساب مصرفي للفرد. ومن غير المتصور أن يعتقد الشباب اليوم أنه من الضروري الوقوف في طابور ساعات في البنك، وانتظار قيام المدير بملء عدة مستندات، والتقاط صورة 3⁄4، ولا يزال يتعين عليهم العودة إلى الوكالة بعد 15 يومًا لمعرفة ما إذا كانت العملية قد تمت الموافقة عليها أم لا.
وفي السياق نفسه، يعد تحسين تجربة العملاء إحدى حالات الاستخدام التي نشعر بها أكثر تجاه الحياة اليومية، عندما نفكر في دمج الذكاء الاصطناعي معها التعلم الآلي, سواء كان لا front-end, ، مع أتمتة العمليات، واستبدال المهام اليدوية، وتحسين خدمة العملاء وتنفيذ روبوتات الدردشة الفعالة، سواء في الخلفية, ، من خلال تبسيط التحليلات مثل منح القروض والموافقة عليها.
ومن أبرز المعالم الأخرى تطبيق التعلم العميق في تقييم وإدارة مخاطر الائتمان، كما رأينا في الشراكة بين Citi وFeedzai. استخدام البيانات الضخمة و التعلم الآلي في التنبؤ بتقلب العملاء وتحليل الأصول، يسلط الضوء أيضًا على تنوع هذه التقنيات. بدون الأدوات الموجودة على الساحة، ستكون نماذج الأعمال مثل الدفع عبر الإنترنت مستحيلة، حيث يتم تأكيد معاملات البطاقة في ثوانٍ، مع تنقل البيانات عالميًا على شبكة مترابطة مع الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لإثبات أن عملية معينة يتم تنفيذها بواسطة حامل البطاقة.
تحويل استخدام الذكاء الاصطناعي و التعلم الآلي كما أنها تتفوق في التنبؤ بسوق الأوراق المالية، وذلك باستخدام الشبكات العصبية الاصطناعية والخوارزميات لتقدير التذبذبات والتناقضات. إن تنفيذ هذه التقنيات في التصنيف الائتماني، والذي تجسد في Equifax في الولايات المتحدة، يسلط الضوء على النطاق المدرج على جدول الأعمال.
لذا فإن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي هما محفزان رئيسيان في خضم هذا السيناريو برمته، حيث يوفران الكفاءة والأمان رؤى المتنبئون للقطاع المالي.
وفي البرازيل، لا يزال البنك المركزي يمهد ثورة بأجندة BC#، التي تشمل Pix وDrex وOpen Finance. ضمن هذه المبادرة، سيكون استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تحويليًا للبلاد. سيتم عكس منطق السوق مع توقف المواطن عن كونه “client” ليصبح “user، مما يزيد المنافسة بين الشركات ومقدمي الخدمات وفي نفس الوقت تنويع الفرص للمستهلك.
