'N onlangse studie uitgevoer deur Serasa Experian, die eerste en grootste datatech in Brasilië, het getoon dat kleinhandelaars veilig hul kredietaanbiedings met tot R$ 200 miljoen kan uitbrei deur middel van intelligente bestuur en periodieke analise van hul portefeulje vir kliënte in hul databasis wat 'n kredietkaart het. Die studie is uitgevoer op grond van 'n aangepaste analise van die portefeulje van vier spelers in die kleinhandel, deur eksklusiewe en markdata te kombineer met die analitiese intelligensie van Serasa Experian.
In finansiële terme het die studie getoon dat die kaartlimiete van kliënte in die portefeuljes wat ontleed is, die potensiaal het om met 60% te groei, 'n uitbreiding in die kredietaanbod gelykstaande aan R$200 miljoen.
“Om die profiel, aankooppotensiaal en risiko van elke kliënt te verstaan is noodsaaklik vir pasgemaakte portefeuljebestuur en die heraanpassing van die kredietkaartlimiet vir elke GPF. Dit maak voorsiening vir 'n meer akkurate risiko-assessering deur kliënte in drie groepe te verdeel: diegene wat hul limiet moet verlaag, aangesien hulle die risiko loop om te wanbetaling, diegene wat hul krediet kan verhoog, aangesien hulle lae-risiko aankooppotensiaal het, en diegene wat 'n voldoende limiet het. Dit maak dit moontlik om inkomste te verhoog deur met kliënte te werk wat reeds in die huis is – wat baie goedkoper, minder kompleks en aantrekliker is as om na nuwe kliënte in die mark te soek. Terselfdertyd is daar sigbaarheid in die GPF's wat groter risiko inhou en hul aanbod moet aanpas of 'n nouer moniteringstrategie moet hê om te verhoed dat hulle wanbetalers word”, verduidelik die direkteur van Besluitneming en Gevorderde Ontleding by Serasa Experian, Pedro Braga.
Die studie het ook die deel van die kliëntebasis geïdentifiseer met limiete wat potensiële wanbetalingrisiko's inhou. Vir hierdie groep dui die analise op 'n afname van 25% in die limiet, wat die totale toekenning van R$ 235 miljoen na R$ 175 miljoen sou verminder, met 'n totale afname van R$ 60 miljoen.
Tipes kaarte in die kleinhandel
Die segment bied gewoonlik twee tipes kredietkaarte aan: bande en private label. Die eerste vorm is 'n konvensionele kredietkaart, aanvaar by alle etesware wat met die uitreikende band werk en gewoonlik uitgereik word deur 'n vennootskap tussen die winkel en die band. Die private label is 'n model wat slegs in die winkels van die uitreikende kleinhandelaar gebruik kan word. En en hulle albei is die periodieke risiko bestuur van die portefeulje nie net van toepassing nie, maar ook aanbeveel.
Vir die eerste groep, met bandegekartes, toon die data dat dit moontlik is om die krediet met 63% uit te brei, van R$ 179 miljoen na R$ 292 miljoen, 'n toename van R$ 113 miljoen. Diezelfde redenering geld ook vir die risiko van wanbetaling. Vir hierdie groep sou die beperkinge ongeveer 25% wees, wat gelykstaande is aan R$ 16 miljoen. Met dit, sou nuwe limiet toegekend, sou afneem van R$ 65 miljoen na ongeveer R$ 49 miljoen.
Vir die kleinhandelaars wat die private label-kaart verkoop, sou die toename in waarde R$ 73 miljoen wees, of 46%, wat die limiete verhoog van R$ 159 miljoen na R$ 232 miljoen. Onder die kliënte met die risiko van wanbetaling, sou die vermindering van die limiete 25%, of R$ 43 miljoen, wat die totale van R$ 170 miljoen na R$ 126 miljoen sou bring.
“Om ’n robuuste beleid te definieer nie net vir toestaan nie, maar ook vir die handhawing van krediet, toegepas op die portefeuljeprofiel en gebaseer op die kombinasie van die kliënt se geskiedenis met die winkel, met markdata oor daardie GPF, is een van die belangrikste punte in die reis van maatskappye wat kaarte aanbied. Dit is selfs meer deurslaggewend vir kleinhandel, aangesien verbruikers se finansiële geskiedenis en gedrag nie by hulle gesentraliseer is nie. Ons doelwit is om ons kliënte te ondersteun met analitiese intelligensie en end-tot-end outomatisering van ontledingsprosesse om hul risiko's te verminder, hul geleenthede uit te brei en behendigheid en doeltreffendheid tot sakebesluite te bring. En dit is ook moontlik om byvoorbeeld persoonlike aanbiedings vir nuwe verkope en kruisverkope te maak vir verbruikers wat reeds deel van die kliëntebasis is, wat die maatskappye se bedryfskoste verminder”, sluit Pedro af.
Metodologie
Die syfers is die resultaat van 'n studie gebaseer op resultate wat verkry is met die geïntegreerde kliëntbestuur-oplossing wat as 'n beginpunt gebruik maak van gevalle van vier maatskappye in die kleinhandelsektor wat die oplossing aangeneem het.
Die analise word deur 'n strategiese en geïndividualiseerde beoordeling van die verskafde basis gedoen, deur unieke en markgegevens te kombineer met die vermoë van analitiese intelligensie, wat toelaat om 'n breë visie te hê op die potensiaal van u kliënte per CPF en/of CNPJ. In die oplossing is dit moontlik om die publiek met die grootste potensiaal vir kredietprodukte te identifiseer, both in terms of risiko en geneigdheid, en 'n limietwaarde word aangedui volgens die kliënt se finansiële gedrag op die mark. Andere sektore soos banke en versekeraars, byvoorbeeld, is ook al aanhangers van die Klientebestuuroplossing.
