'n Onlangse studie deur Serasa Experian, eerste en grootste datatech in Brasilië, het het gewys dat dit moontlik is vir kleinhandelaars om veilig uit te brei, deur middel van intelligente bestuur en periodieke analise van die portefeulje, jou aanbod van krediet tot R$ 200 miljoen vir kliënte van jou basis wat 'n kredietkaart het. Die studie is uitgevoer op grond van 'n op maat gemaakte ontleding van die portefeulje van vier kleinhandelspelers, die unieke en markdata saam met die analitiese intelligensie van Serasa Experian
In finansiële terme, die studie het getoon dat die kredietgrense van kliënte van die ontlede beursies die potensiaal het om met 60% te groei, 'n uitbreiding van die kredietaanbod wat gelyk is aan R$ 200 miljoen
"Verstaan die profiel", die kooppotensiaal en die risiko van elke kliënt is fundamenteel vir 'n op maat gemaakte portefeulje bestuur en 'n heraanpassing van die kredietkaart limiet vir elke CPF. Dit stel 'n meer akkurate risiko-evaluering in staat deur kliënte in drie groepe te verdeel: diegene wat hul limiet moet verminder, want hulle bied 'n risiko van wanbetaling, die wat die krediet verhoog kan hê, want potensiaal om te koop met lae risiko, en diegene wat met die toepaslike limiet is. Met dit, dit is moontlik om inkomste te verhoog deur met kliënte te werk wat reeds binne is – wat is baie goedkoper, minder kompleks en meer aantreklik as om nuwe kliënte in die mark te soek. Tegelyk, Daar is sigbaarheid oor die CPF's wat die grootste risiko's inhou en wat 'n aanpassing van die aanbod of 'n nader opvolgstrategie benodig om nie in gebreke te bly nie, verduidelik die direkteur van Besluitneming en Gevorderde Analytika by Serasa Experian, Pedro Braga
Die studie het ook die gedeelte van die kliëntebasis geïdentifiseer met grense wat potensiële wanbetalingsrisiko's inhou. Vir hierdie groep, die analise dui 'n vermindering van 25% van die limiet, wat die totale toekenning van R$ 235 miljoen na R$ 175 miljoen sou verminder, met 'n totale vermindering van R$ 60 miljoen
Tipes kaarte in die kleinhandel
Die segment bied gewoonlik twee tipes kredietkaarte aan: gebrandmerkte en private label. Die eerste tipe is 'n konvensionele kredietkaart, aanvaar in alle inrigtings wat met die uitreikende vlag werk en uitgegee, normaalweg, deur middel van 'n vennootskap tussen die winkel en die handelsmerk. Die private label is 'n model wat slegs in die winkels van die uitgevende kleinhandelaar gebruik kan word. En vir beide is die periodieke risikobestuur van die portefeulje nie net van toepassing nie, soos ook aanbeveelbaar
Vir die eerste groep, van kaartjies met handelsmerke, die data toon dat dit moontlik is om die krediet met 63% te verhoog, van R$ 179 miljoen na R$ 292 miljoen, 'n toename van R$ 113 miljoen. Diezelfde redeneerwyse geld vir die risiko van wanbetaling. Vir hierdie groep, die vermindering van die perke sou ongeveer 25% wees, die ekwivalent van R$ 16 miljoen. Met dit, die nuwe toegestane limiet sou van R$ 65 miljoen na R$ 49 miljoen daal, ongeveer
Vir die kleinhandelaars wat die private label kaart verkoop, die verhoging in waarde sou R$ 73 miljoen wees, of 46%, verhoog die perke van R$ 159 miljoen na R$ 232 miljoen. Tussen die kliënte met wanbetalingsrisiko, die vermindering van die perke sou 25% wees, of R$ 43 miljoen, wat die totaal van R$ 170 miljoen na R$ 126 miljoen bring
"Om 'n robuuste beleid te definieer, nie net in die toekenning", maar ook in die onderhoud van krediet, toegepas op die profiel van die portefeulje en gebaseer op die samevoeging van die kliënt se geskiedenis met die winkel, met data van die mark oor daardie CPF, dit is een van die belangrikste punte in die reis van maatskappye wat kaarte aanbied. Dit is nog meer van belang vir die kleinhandel, aangesien die geskiedenis en finansiële gedrag van verbruikers nie by hulle gekonsentreer is nie. Ons doel is om ons kliënte te ondersteun met analitiese intelligensie en end-to-end outomatisering van analiseprosesse om hul risiko's te verminder, vergroting van jou geleenthede en die verskaffing van vinnigheid en doeltreffendheid vir besluite in die besigheid. E, dit is nog steeds moontlik byvoorbeeld, persoonlike aanbiedinge doen vir nuwe verkope en kruisverkope vir die verbruikers wat reeds deel van die kliëntebasis is, vermining die operasionele koste van maatskappye, finaliseer Pedro
Metodologie
Die getalle is die resultaat van 'n studie wat gebaseer is op resultate verkry met die geïntegreerde kliëntbestuuroplossing, met vier maatskappye in die kleinhandelbedryf wat die oplossing gebruik as vertrekpunt
Die analise word deur middel van 'n strategiese en individuele evaluering van die verskafde basis gedoen, die unieke en markdata saam met die vermoë van analitiese intelligensie, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. In die oplossing is dit moontlik om die publiek met die grootste potensiaal vir geskiktheid vir kredietprodukte te identifiseer, sowel in risikoperspektief as in geneigdheidsperspektief, en 'n limietwaarde word aangedui volgens die finansiële gedrag van die kliënt op die mark. Ander segmente soos banke en versekeringsmaatskappye, byvoorbeeld, hulle is ook al voorstanders van die kliëntbestuuroplossing.
