Die eksponensiële groei van transaksies viaPIXin Brasilië is vergesel van 'n aansienlike toename in gevalle vanfinansiële bedrog. Volgens 'n onlangse studie deurACI wêreldwyd, 'n maatskappy wat spesialiseer in tegnologie vir betaalmetodes, kan Brasilië die mylpaal bereik vanR$11 miljard se swendelary via PIX teen 2028.
Die spoed en praktiese vanPIX, wat 'n rewolusie in die betalingstelsel in die land teweeggebring het, wek ook die belangstelling vanbedrieërs, wat kwesbaarhede in die finansiële stelsel uitbuit om swendelary uit te voer, insluitend die gebruik vankunsmatige intelligensie (KI).
Gegewe hierdie scenario, word dit noodsaaklik om te verstaandie perke van die aanspreeklikheid van finansiële instellingsen dieregte van slagoffers van bankbedrog.
Sentrale Bankregulasies en finansiële instellings se sekuriteitsplig
ABesluit nr. 147/2021doenSentrale Bank van Brasilië (BCB)stel riglyne vir diebedrogvoorkoming en -versagting in PIX. Die artikels39-B en 78-Fbepaal dat, wanneer bedrog vermoed word, finansiële instellings moetdie oorgeplaaste bedrae voorlopig blokkeer, hetsy op eie inisiatief of op die kliënt se versoek.
Verder is dieartikel 32, afdeling V, van dieselfde besluit, oplêPIX-deelnemersdie verpligting omaanspreeklik gehou word vir bedrog wat voortspruit uit mislukkings in sy risikobestuursmeganismes. Dit sluit inversuim om veiligheidsmaatreëls na te kom, soos om verdagte transaksies te monitor en vinnig op potensiële bedrog te reageer.
Die Sentrale Bank se riglyne maak dit duidelik datFinansiële instellings het 'n plig om voortdurend die dienste wat hulle lewer te monitor, aanneemvoorkomende maatreëlsom te voorkom dat bedrog en oplichting plaasvind. Onder hierdie maatreëls, word die volgende uitgelig:
- Onmiddellike blokkering van verdagte transaksies;
- Deurlopende monitering van atipiese bewegings;
- Aanvaarding van streng sekuriteit en verifikasie protokolle;
- Samewerking tussen finansiële instellings om bedrogdata te deel.
Wanneer kan finansiële instellings aanspreeklik gehou word?
Die aanspreeklikheid van finansiële instellings kan gekonfigureer wordin die volgende situasies:
- Nalatigheid in die nakoming van die blokkeringsversoek: Wanneer die slagoffer van 'n bedrogspulonmiddellik kommunikeerdie bankbedrog en versoek diewaarde slot, maar dit word nie betyds beantwoord nie, sodat die bedrae deur bedrieërs verskuif kan word.
- Sekuriteitstelsel mislukkings: Indien geïdentifiseerinval van die bank se interne stelsel, wat kwesbaarheid in die beskermingsmeganismes aantoon, kan die instelling aanspreeklik gehou word vir die skade wat aangerig is.
- Versuim om aan Sentrale Bank-riglyne te voldoen: As die instellingnie gevestigde sekuriteitsprotokolle nakom nie, soos die gebrek aan voldoende monitering of versuim om voorkomende maatreëls te implementeer, kan beveel word om die beseerde gebruiker ten volle te vergoed.
Sodra bewys dieweglating of versuim om die diens te lewer, kan die finansiële instelling vereis word omdie kliënt te vergoed vir finansiële verliese wat gely is.
Voorkomingsmaatreëls vir finansiële instellings en gebruikers
Om die impak van bedrog te verminder en groter sekuriteit vir kliënte te verseker, moet finansiële instellings voorkomende strategieë aanneem, soos:
Stel transaksielimieteom die impak van hoëwaarde-swendelary te verminder;
Monitor gebruikersgedragspatroneom verdagte aktiwiteite op te spoor;
Belegging in tegnologie en kunsmatige intelligensieom verifikasie- en sekuriteitsmeganismes te versterk;
Deel inligting oor bedrogtussen banke en regulerende liggame om beleid te verbeter om finansiële swendelary te bekamp.
Noodsaaklike sorg vir PIX-gebruikers
Aan die ander kant moet gebruikers ook stappe doen om hulself teen bedrog te beskerm, insluitend:
Vermy om op onbekende skakels te klikof bankbesonderhede aan derde partye verskaf;
Wees versigtig vir verdagte boodskappewat dringende oorplasings versoek;
Verifieer altyd die egtheid van die ontvangervoordat enige transaksie uitgevoer word;
Aktiveer banktransaksiekennisgewingsom u transaksies intyds te monitor.
Wat om te doen as jy 'n slagoffer van PIX-bedrog is?
As jy die slagoffer van 'n PIX-bedrogspul is, moet die gebruiker vinnig optree om die bedrae te probeer verhaal:
1 –Kontak die finansiële instelling onmiddelliken rapporteer die bedrog;
2 –Versoek die blokkering van oorgeplaaste bedraedeur dieSpesiale Terugvoermeganisme (SDM);
3 –Dien 'n polisieverslag inen bewyse van bedrog insamel;
4 –Indien die bedrag nie terugbesorg word nie, soek regshulp om die finansiële instelling se aanspreeklikheid te bepaal.
DIESpesiale Terugvoermeganisme (SDM)laat die herwinning van waardes toein gevalle waar bedrog of mislukking in die bankstelsel bewys word.
As die finansiële instellingmoenie die bedrae teruggee nieen daar word gevind dat daar wasversuim om te voldoen aan die Sentrale Bank regulasies of stelsel sekuriteit mislukking, kan die slagoffer eisvolle vergoeding vir materiële skade gely.
Vitor Henrique Mainardes –Spesialis in Siviele en Besigheidsreg van PUC/PR en prokureur by die firma Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Prokureursfirma.
