AHeronPay, Brasiliaanse opstart vir betalingintelligensie en -bestuur, kondig sy toetrede tot die mark aan met 'n innoverende betalingintelligensieplatform gerig op die voorkoming van bedrog, intelligente bestuur van uitgawes en kontroles in reële tyd, met intensiewe gebruik van kunsmatige intelligensie (KI). Die oplossing, goedgekeur tydens die Fintech Lounge van FebrabanTech 2025, kombineer gesentraliseerde data, voorspellende modelle, naby-real-time ontledings en kontroles deur stemopdragte, Voice Your Controls (VYC), wat 'n veiliger, aanpasbare en proaktiewe betaalervaring vir banke en maatskappye bied om aan eindgebruikers te lewer.
Hoe die platform werk
HeronPay kombineer en verenig al betalingsbewyse, kaarte (krediet, debiet, voorafbetaal), PIX, digitale beursies (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp, onder andere), tokens en etikette, en bied persoonlike beheer in regte tyd. Die platform stel die bankkliënt in staat om spesifieke reëls per handelaar kategorië te bepaal, soos apteke, petrolstasie, dobbelary, restaurante, asook tydsvenster, finansiële limiet, geolokalisasie en beplande toekomsgebeurtenis, met die moontlikheid van aktivering of verandering met een klik of stemkommando.
Gebaseer op hierdie data en die gesamentlike siening van transaksies, verskaf HeronPay gestruktureerde data aan finansiële instellings nog voor die transaksie toestemming, voorsien die verwerker en maak voorsiening vir proaktiewe voorkoming van bedrog.
Oplossing "anti-fraude deur ontwerp" met KI
Wanneer u sentinels van KI op die kliënt se reis toepas, posisioneer HeronPay hom as 'n oplossing wat in staat is om transaksiegegevens te kyk en unieke gedrag van daardie kliënt uit te haal. Die platform blokkeer onwettige transaksies voordat dit selfs plaasvind, insluitend in gevalle van vriendelike bedrog, skoon bedrog of onwettige gebruik deur familie en werknemers. Hierdie tegnologie maak ook die besparing van bedryfskoste moontlik deur uitgawes vir diens, chargebacks en interne verifikasieproses te verminder.
Die groot verskil van die platform lê in die lewering van 'n gesamentlike en tydige visie van die kliënt, wat in die infrastruktuur van die bank woon. Dit is 'n platformAI-eers deur betalingsroetes, wat slim besluite moontlik maak selfs voor die transaksie,” verduidelik Luanna Vargas Shirozono, mede-stigter van HeronPay en spesialis in statistiek en ekonomie met uitgebreide ervaring in die betaalindustrie.
Die platform het die vermoë om transaksiegegevens amper onmiddellik na 'n operasie te versamel, te integreer en beskikbaar te stel, met Analytics Near Real Time. Hierdie benadering stel bankinternes en KI's in staat om proaktief en strategies te funksioneer, met 'n gesamentlike siening van kliëntbetalingsgedrag. In praktyk, dit stel slim kontroles, persoonlike waarskuwings, voorkoming van bedrog en geautomatiseerde besluite tydens transaksies moontlik, sonder om die interne prosesse van finansiële instellings negatief te beïnvloed.
Voordele vir finansiële instellings
Die platform is ontwerp om nie die interne IT-prosesse van banke te oorlaai nie, en word via modulaire API's geïmplementeer, met skaalbaarheid en maklike toetsing. Daarbenewens bied dit verrijkte data vir bank-Ia-modelle en kliëntgedraganalise. Met dit, kan banke:
- Verminder koste as gevolg van bedrog en operasies;
- Vuur nuwe produkte vinnig uit.
Betrek meer jou kliënte PF en PJ;
– Implementeer flexibele limiete, slim waarskuwings en blokkades in reële tyd;
- Bied unieke mededingende kenmerke in die mark.
Ons verander betalingsmetodes in flexibele en intelligente oplossings, aangepas by die gebruiker se realiteit. Die platform stel die kliënt in staat om hom te beskerm teen bedrog en bedrog voor dit gebeur, sê Douglas Lopes da Silva, medestigter van HeronPay en doktorale ingenieur in elektroniese ingenieurswese en rekenaarkunde, met ervaring in KI in die finansiële sektor.
Gebruiksgevalle: Van ouerskapbeheer tot vlootbestuur
Die fleksibiliteit van HeronPay maak die skepping van persoonlike produkte vir verskeie reis moontlik:
OuerskapbeheerKonfigurasie van limiete en blokkering van kategorieë soos kroeë of weddenskappe op tienerkaarte.
VerpleegkundigesInstellings van Kaart- en PIX-beperkings tot by tipes soos apteke en supermarkte, ter beskerming van ouer mense teen bedrog.
ReiseVoorafgaande beheer van uitgawes per uur, ligging en handel, insluitend via stem.
Feeste en sport: Ativação de limites por evento ou ocasião.
Gestão de frotas: Controle automatizado de gastos com combustível, estacionamento e viagens corporativas.
Percurso noturno: Jornada blindada das próximas horas, seja para planejar o jantar em um restaurante ou outra atividade noturna.
Gestão de Programas sociais: Bloqueios para categorias proibidas por políticas internas, como jogos de azar, com rastreabilidade e alertas em tempo real.
A plataforma também automatiza relatórios de despesas (expense reports), categoriza transações e permite o acompanhamento completo de gastos por categorias de comércio.
“Estamos ajudando bancos a construir relações de confiança com seus clientes. A HeronPay traz um novo patamar de personalização para o usuário final com controle, segurança e conveniência. É uma nova geração de soluções para pagamentos inteligentes”, afirma Luanna.
Uma nova fronteira em pagamentos
A proposta da plataforma é ambiciosa: criar uma estrutura que combine interoperabilidade de pagamentos e IAs de fronteira em tempo real, onde o cliente é centralizado. Com isso, a startup visa resolver o “problema de unificação de dados de pagamentos” que ainda assola a indústria, algo que não se trata apenas de tecnologia, mas de estratégia, conhecimento de pagamentos e visão de negócio.
“Tudo que você não mede, você não melhora. A HeronPay oferece aos bancos e fintechs uma ferramenta poderosa de controle, análises, mensagerias e inovação contínua, onde é possível unificar dados de pagamentos do cliente, prevenir fraudes com IAs sentinelas e gerenciar gastos, resolvendo muitas dores do mercado”, conclui Lopes.
