'n onlangse studie uitgevoer deur Serasa Experian, die eerste en grootste datatech in Brasilië, het getoon dat fintechs hul kredietverlening veilig kan uitbrei tot gemiddeld R$ 4 miljoen per fintech deur middel van 'n herbeoordelingsmodel vir geweierde kliënte, dit wil sê, die herwaardering van nuwe kliënte wat aanvanklik geweier is, maar met aanvullende analise dalk in aanmerking kan kom. Die studie is gebaseer op die finansiële portefeulje van fintechs, met 'n tweede vlak van aanvullende analise in die kredietbeleid.
In persentasies, die gemiddelde bedrag van R$ 4 miljoen verteenwoordig 'n toename van 20% in goedkeurings van elke Fintech vanaf 'n analise wat rekening hou met kriteria oor die kredietnemer wat nie in die eerste evaluasie oorweeg is nie, soos die tendens van verandering in die Score, geskiedenis van punctuele betaling en die graad van erns van die skuld. Byvoorbeeld, as een derde van die bevolking klein skuld het volgens die Serasa-restriktiewe databasis, word hierdie meer akkurate analise nog belangriker, omdat die skuldeiser dalk 'n lae-risiko kliënt kan weier.
Vir Fernando Galbiatti, direkteur van B2B-aanbiedings by Serasa Experian, is hierdie tweede kyk na kliënte wat vooraf geweier is, essensieel sodat Fintechs hul inkomste kan verhoog sonder addisionele verkrygingskoste – aangesien die kliënt reeds by die maatskappy opgedaag het – en die verwagte wanbetalingvlak volgens hul kredietbeleid kan handhaaf. Met die herkansing van geweierdes, kan ’n Fintech wat vandag 25 van elke 100 kredietaanvragen goedkeur, by ’n tweede beoordeling amper 30 goedkeur, en daarmee meer mededingend wees omdat dit nie toelaat dat hierdie kliënte na die mededinger gaan nie.
Hierdie uitbreiding van kredietaanbieding beïnvloed nie die wanbetalingskoerse nie, aangesien dit reeds die risikopercentage wat deur elke fintech behandel word, in ag neem. Met dit, stel die herkansing van geweierdes toe om die wins te verhoog, sonder om die veiligheid van die operasie te kompromitteer.
Daarbenewens bring die aanvaarding van die tweede analise ook direkte voordele vir die verbruiker wat in die eerste plek die krediet geweier sou hê. Wanneer hy dieper ondersoek word en op hierdie manier goedgekeur kan word, hoef hy nie meer na ander skuldeisers te soek nie of moontlik hoër rente te aanvaar.
“Deur in te zoem op verbruikers wat in ’n aanvanklike ontleding deur die krediteure se kredietbeleid geweier is, kan ons, gebaseer op die intelligensie wat uit bykomende inligting kom, kliënte wat die potensiaal het om krediet te verbruik, herstel, sonder om wanbetaling te verhoog. 'n Verbruiker kan byvoorbeeld nie die minimum inligting aanbied wat toegang tot krediet toelaat nie, maar sy/haar GPF kan gekoppel wees aan 'n MEI waarvan hy/sy 'n vennoot is en kan herhalende inkomste genereer. Dit is 'n voorbeeld van die vele profiele wat opgespoor kan word wanneer ons die afgekeurde GPF's herontleed. Hierdie strategie kan baie interessant wees, veral vir fintechs, aangesien dit hulle toelaat om hipoteses te toets, 'n meer aggressiewe strategie as gevolg van seisoenaliteit aan te neem of geleidelik uit te brei sonder om die huidige kredietbeleid te verander”, verduidelik Fernando Galbiatti.
Die getalle is die resultaat van 'n studie wat uitgevoer is met die geïntegreerde Repesagem de Negados-oplossing met Fintech-gevalle as 'n beginpunt.
Die analise word deur 'n strategiese en geïndividualiseerde beoordeling van die verskafde basis gedoen, deur unieke en markgegevens te kombineer met die vermoë van analitiese intelligensie, wat toelaat om 'n breë visie te hê op die potensiaal van u kliënte per CPF en/of CNPJ. In die oplossing is dit moontlik om die publiek met die grootste potensiaal vir herinsluiting te identifiseer sonder om die risiko-blootstelling van die Fintech te verhoog. Die studie is ook uitgevoer in ander segmente, soos banke en finansiële instellings, waar 'n belangrike toename in die finale goedkeuringskoers waargeneem is.
