Alhoewel dit baie nuttig is vir die bevolking om toegang te verkry tot produkte en dienste wat noodsaaklik is vir hul oorlewing, krediet is uiteindelik 'n groot taboe hier in Brasilië.Gegevens van die Brasiliaanse Instituut vir Navorsing en Data-analise (Ibpad) toon dat ongeveer 73% van die Brasiliane finansieel uitgesluit voel juis omdat hulle nie toegang tot hierdie fasiliteit kan kry nie. In deel, die probleem is te wyte aan die tradisionele evalueringsmodelle, wat nie in staat is om die finansiële gedrag van mense wat buite die formele bankstrukture opereer, te vang
Met dit, die gebruik van alternatiewe data kan die groot troef van finansiële instellings wees, wat steeds gebaseer is op baie verouderde inligting van kredietbureaus wanneer hulle potensiële kliënte evalueer. Om 'n idee te kry, 'n opname van die Wêreldbank (Global Findex Database) toon dat 45% van die Brasiliane onder-banked is, hoofsaaklik deur middel van kontanttransaksies of alternatiewe finansiële dienste.
Aan die ander kant, die Pix het 'n eksplosiewe aanvaarding gehad, word regularly deur meer as 70% van die volwasse bevolking,volgens die Sentrale Bank. Die groei van digitale betalings bied 'n enorme geleentheid om kredietbeoordeling te herdefinieer, maar die finansiële instellings is steeds besig om hulle aan dit aan te pas
Volgens Igor Castroviejo, landbestuurder van 1datapipe, verskaffer van oplossings vir verbruikersinsigte gebaseer op KI, die grootste fout van instellings tydens die kredietbeoordeling is om mense sonder 'n bankgeskiedenis as besitters van 'n slegte telling te beskou. "Dit is eenvoudigweg nie waar nie". Tanshiedend, ons het tegnologieë om werklike finansiële gedrag te evalueer benewens die verouderde kredietmodelle, punctueer die uitvoerende
KI en alternatiewe data: ontsluit krediet
Beskou die tegnologie van die oomblik, Kunstmatige Intelligensie was baie nuttig in die kredietwaardigheidsbeoordeling segment. Deur middel van sy gebruik in kombinasie met data-analise, sy is in staat om insigte te verskaf wat veel verder gaan as tradisionele bankstate. Wanneer werklike finansiële gedrag geanaliseer word, modelle wat op hierdie tegnologie gebaseer is, kan 'n duideliker en meer inklusiewe visie op kredietvermoë bied
Soos dit waar is, dui 'n studie van Cinnecta aan dat ongeveer 50% van die finansiële instellings reeds KI in hul kredietprosesse gebruik, met 70% van die spanne beskou die installering van nuwe tegnologieë as 'n hoë prioriteit om die evaluasies al hoe meer te verbeter
Togtans, wat sou die hoofbronne van hierdie alternatiewe data? Hieronder volg enkele voorbeelde
Gebruik van selfoon Herlaai frekwensie, betaling van rekeninge en verbruikgewoontes dui op finansiële stabiliteit
Rekeninge en huurbetalings Tydige betalings van noodsaaklike dienste is sterk aanduiders van finansiële verantwoordelikheid
E-handel en digitale transaksies Aankoop- en betalingspatrone in BNPL-dienste (Koop Nou, Betaal Later) toon die betroubaarheid van die verbruiker
Sosiale en gedragsdata– Digitale voetspore, as werkgeskiedenis, onderwys en professionele netwerke, onthul kredietpotensiaal
"Hierdie KI-gebaseerde insigte stel krediteure in staat om verouderde modelle te oorkom en finansiële toegang vir miljoene mense te vergroot", verduidelik Igor Castroviejo
Die rol van Pix in finansiële insluiting
Die Pix word vinnig die mees kragtige instrument vir finansiële insluiting in Brasilië, wat miljoene toelaat om 'n transaksiegeskiedenis te bou sonder die behoefte aan 'n tradisionele bank. Met meer as R$ 26 triljoen wat in die laaste jaar deur die platform verhandel is,volgens die Sentraalbank, die finansiële instellings het 'n goudmyn van data tot hul beskikking. Dit, maar, sinds hulle strategieë gebaseer op KI aanneem
Volgens Igor Castroviejo, die ontploffing van digitale betalings in Brasilië is 'n fundamentele spelverandering wat deur die owerhede in ag geneem moet word. "Finansiële instellings wat nie hierdie tipe inligting inkorporeer nie, sal die toekoms van krediet ignoreer", getuig
Waarom is KI noodsaaklik
Skuldigers klassifiseer dikwels kliënte sonder 'n kredietgeskiedenis as hoë risiko net omdat hulle nie konvensionele finansiële rekords het. Die KI daag hierdie visie uit, fokus op gedraginsigte in werklike tyd, in plaas van net op die vorige kredietprestasie
'n Studie van Juniper Research voorspel dat KI-gebaseerde kredietbeoordelings die geleenthede vir lenings in opkomende markte teen 2028 met 67% sal verhoog. Finansiële instellings wat hierdie verandering aanvaar, sal hul kliëntebasis kan uitbrei, verlaag wanbetalingskoerse en skep 'n regverdigere kredietekosisteem, punteer Igor Castroviejo
Met dit, in plaas daarvan om slegs op verouderde metodes te staatmaak, finansiële instellings moet dinamiese en regte-tyd modelle aanneem, wat die moderne gedrag van die verbruiker reflekteer. "Die kredietbedryf is op 'n kruispad". Of ons het ontwikkel en meer mense ingesluit, of ons hou aan om miljoene uit te sluit op grond van verouderde patrone, punteer Igor Castroviejo
Die tyd om op te tree is nou
Die finansiële instellings wat modelle van krediet wat deur KI aangedryf word, sal die volgende golf van finansiële insluiting lei. Soos die tegnologie reeds bestaan, nou is die vraag wie die eerste sal wees om dit strategies te gebruik
Soos Brasil op 'n meer inklusiewe finansiële toekoms beweeg, die ware vraag is nie “of” die KI hierdie leemte in die kredietmark kan vul, maar eerder "wie" gaan die pionier in hierdie beweging wees. "Dit gaan net die skepping van produkte aanmoedig wat op die werklike behoeftes van mense gefokus is". Boonop, die maatreël verminder ongelykhede deur toegang tot krediet te vergroot, elektroniese betalingsmetodes en eenvoudiger en goedkoper bankprodukte, finaliseer Igor
