Toegang tot krediet bly een van die grootste uitdagings vir klein en medium ondernemings (KMO's) in Brasilië, veral weens die hoë vraag na werkkapitaal en belegginge in 'n toenemend mededingende mark.
Dit is bewys dat in 2024 die vraag na besigheidskrediet baie toegeneem het, met die klem op klein en medium ondernemings, wat 'n toename van 13,1% in aansoeke in vergelyking met die vorige jaar getoon het, volgens die Serasa Experian Kredietvraag-Indicator.
Verder, die opening van 1,46 miljoen maatskappye in die tweede kwartaal van 2024, volgens die Federale Regerings se Bedryfskaart Bulletin, en die sluiting van 830 000 maatskappye in dieselfde tydperk, 11,7% bo 2023, weerspieël ook die dinamiek van die mark, die hoë mededingendheid en die moeilikeheid om volhoubare bedrywighede te handhaaf sonder maklike toegang tot finansiële hulpbronne.
Onder die hoofhindernisse wat hulle teëkom, is hoë rentekoerse, soos die nasionale gemiddelde van 42,49% vir mikro-ondernemings in 2024, en die vereiste van waarborge maak dit moeiliker om finansiering by tradisionele banke te kry. Vanaf daar ontstaan 'n reeks ander addisionele probleme, soos hoë wanbetalingsyfers, burokratiese uitdagings en beperkings in tradisionele kredietanalise.
Dit was presies hierdie scenario wat die ontstaan van innoverende oplossings in die finansiële mark gemotiveer het: maatskappye wat tegnologie gebruik om meer toeganklike en effektiewe modelle aan te bied, en sodoende krediet meer insluitend te maak vir klein en mediumgrootte besighede.
'n voorbeeld is M3 Lending, van Minas, wat krediet aanbied teen 22% minder rente as dié van gewone banke, en ook 'n digitale en eenvoudiger ervaring bied. Ons missie is om toegang tot krediet vir reeds gevestigde maatskappye te vergemaklik, sodat hulle in nuwe projekte kan belê of voordelige geleenthede op die mark kan benut, verduidelik Gabriel César, CEO van die fintech.
Die platform werk vinnig: die betrokke maatskappye voer hul data en dokumente aanlyn in, en die M3 voer 'n gedetailleerde kredietanalise uit. As geval is goedgekeur, word die aanbod aan beleggers voorgehou, wat tot sewe dae het om oor die belegging te besluit. Die beskikbare waardes wissel van R$ 50 000 tot R$ 500 000, met rentekoerse vanaf 1,4% per maand en betaaltye van tot 24 maande.
César beklem die baie entrepreneurs hul besighede op omdat die ongunstige voorwaardes aangebied deur tradisionele instellings. "Hoë rentekoerse en vereistes soos bates as bateswaarborde belemmer die lewensvatbaarheid van klein ondernemings en plaas die persoonlike bates van entrepreneurs in gevaar," waarsku.
Benewens mededingende tariewe, soek die fintech om die verhouding tussen risiko en opbrengs te balanseer, en bied 'n gemiddelde opbrengs van 2,8% per maand aan beleggers. "Model hierdie 'n positiewe siklus: beleggers kry hoër as gemiddelde opbrengs, terwyl maatskappye meer toeganklike krediet kry om te groei en hul bedrywighede te versterk," verduidelik die CEO.
Dit is 'n aansporing tot ekonomiese groei. Met toegang tot krediet vergemaklik, kan KMO's belê in projekte wat hul besighede uitbrei en direkte ekonomiese impak hê. Ons doel is om die ontwikkeling van hierdie maatskappye te bevorder, wat fundamenteel is vir die groei van die Brasiliëse ekonomie, sê César. "Uiteindelik, hulle is verantwoordelik vir meer as 52% van die formele werksgeleenthede in die private sektor," sluit hy af.
