Die eksponensiële groei van transaksies viaPIXin Brasilië is vergesel van 'n aansienlike toename in gevalle vanfinansiële bedrog. Volgens 'n onlangse studie vanACI wêreldwyd, maatskappy gespesialiseerd in tegnologie vir betalingsmetodes, Brazilië kan die merk vanR$11 miljard se swendelary via PIX teen 2028.
Die spoed en praktiese vanPIX, wat die betalingsstelsel in die land revolusie gebring het, wekt die belangstelling vanbedrieërs, wat kwesbaarhede van die finansiële stelsel ontgin om bedrog te pleeg, insluitend met die gebruik vankunsmatige intelligensie (KI).
In die scenario, dit word noodsaaklik om te verstaandie perke van die aanspreeklikheid van finansiële instellingsen dieregte van slagoffers van bankbedrog.
Sentrale Bankregulasies en finansiële instellings se sekuriteitsplig
AResolução nº 147/2021doenSentrale Bank van Brasilië (BCB)stel riglyne vir diebedrogvoorkoming en -versagting in PIX. Die artikels39-B en 78-Fbepaal dat, toe hulle verdagte van bedrog, finansiële instellings moetdie oorgeplaaste bedrae voorlopig blokkeer, wees of op eie inisiatief of op versoek van die kliënt
Boonop, dieartikel 32, artikel V, van dieselfde resolusie, stel aan diePIX-deelnemersdie verpligting omaanspreeklik gehou word vir bedrog wat voortspruit uit mislukkings in sy risikobestuursmeganismes. Dit sluit inversuim om veiligheidsmaatreëls na te kom, soos monitoring van verdagte transaksies en vinnige reaksie op moontlike bedrog
Die Sentrale Bank se riglyne maak dit duidelik datFinansiële instellings het 'n plig om voortdurend die dienste wat hulle lewer te monitor, aanneemvoorkomende maatreëlsom te voorkoming van bedrog en skemas. Tussen hierdie maatreëls, uitstaan:
- Onmiddellike blokkering van verdagte transaksies;
- Deurlopende monitering van atipiese bewegings;
- Aanvaarding van streng sekuriteit en verifikasie protokolle;
- Samewerking tussen finansiële instellings om bedrogdata te deel.
Wanneer kan finansiële instellings aanspreeklik gehou word
Die aanspreeklikheid van finansiële instellings kan gekonfigureer wordin die volgende situasies:
- Nalatigheid in die nakoming van die blokkeringsversoek: Wanneer die slagoffer van 'n bedrogspulonmiddellik kommunikeerdie bankbedrog en versoek diewaarde slot, maar dit word nie betyds hanteer nie, toelaat dat die waardes deur die bedrieërs beweeg word
- Sekuriteitstelsel mislukkings: Indien geïdentifiseerinval van die bank se interne stelsel, demonstrering van kwesbaarheid in die beskermingsmeganismes, die instelling kan aanspreeklik gehou word vir die skade wat veroorsaak is
- Versuim om aan Sentrale Bank-riglyne te voldoen: As die instellingnie gevestigde sekuriteitsprotokolle nakom nie, hoe die afwesigheid van behoorlike monitering of 'n mislukking in die implementering van voorkomende maatreëls, kan verplig wees om die benadeelde gebruiker ten volle te vergoed
Sodra bewys dieweglating of versuim om die diens te lewer, die finansiële instelling mag verplig wees omdie kliënt te vergoed vir finansiële verliese wat gely is.
Voorkomingsmaatreëls vir finansiële instellings en gebruikers
Om die impak van bedrog te minimaliseer en groter sekuriteit aan kliënte te verseker, finansiële instellings moet voorkomende strategieë aanneem, soos
Stel transaksielimieteom die impak van groot waarde skemas te verminder
Monitor gebruikersgedragspatroneom verdagte aktiwiteite te identifiseer
Belegging in tegnologie en kunsmatige intelligensieom die meganismes van outentisering en sekuriteit te versterk
Deel inligting oor bedrogtussen banke en regulerende liggame om die beleid teen finansiële bedrog te verbeter
Noodsaaklike sorg vir PIX-gebruikers
Aan die ander kant, gebruikers moet ook maatreëls neem om hulself teen bedrog te beskerm, insluitend
Vermy om op onbekende skakels te klikof of bankdata aan derde partye
Wees versigtig vir verdagte boodskappewat dringende oordragte vra
Verifieer altyd die egtheid van die ontvangervoor enige transaksie te doen
Aktiveer banktransaksiekennisgewingsom jou transaksies in werklike tyd te monitor
Wat om te doen as jy 'n slagoffer van PIX-fraude is
As jy 'n slagoffer van 'n skema via PIX is, die gebruiker moet vinnig optree om te probeer om die waardes te herstel
1 – Kontak die finansiële instelling onmiddelliken rapporteer die bedrog
2 – Versoek die blokkering van oorgeplaaste bedraedeur dieSpesiale Terugvoermeganisme (SDM);
3 – Dien 'n polisieverslag inen versam bewys van die bedrog
4 – Indien die bedrag nie terugbesorg word nie, soek regsadvies om die aanspreeklikheid van die finansiële instelling te evalueer
DIESpesiale Terugvoermeganisme (SDM)laat die herwinning van waardes toein gevalle waar bedrog of mislukking in die bankstelsel bewys word.
As die finansiële instellingmoenie die bedrae teruggee nieen daar word gevind dat daar wasversuim om te voldoen aan die Sentrale Bank regulasies of stelsel sekuriteit mislukking, die slagoffer kan eisvolle vergoeding vir materiële skade gely.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Prokureurs.
