Die suksesverhaal van fintechs in Latyns-Amerika gaan in 'n nuwe fase. Na vyf jaar van eksplosiewe groei het die ekosisteem meer as 340% toegeneem in die afgelope ses jaar, volgens die Inter-Amerikaanse Ontwikkelingsbank — 'n nuwe faktor kan nou die spel balanseer en nie net meer groei aanjaag nie, maar ook meer geleenthede vir start-ups bied. Die KI-agenten verander die manier waarop finansiële diens-startups met kliënte verbind, inklusiwiteit uitbrei en koste verlaag. Hierdie agente bied startups die kans om vinniger en intelligenter as hul voorgangers op te skaal. Kyk hoe hulle die toekoms van die fintech-bedryf in Latyns-Amerika herontwerp.
Verhoog kliëntbetrokkenheid deur middel van KI-agente
Die AI-agenten revolutioneer kliëntinteraksies by finansiële startups deur die frontlinies van 24/7-ondersteuning oor te neem, asook meer komplekse take soos finansiële advies te hanteer. Volgens Finextra het finansiële instellings wat gepersonaliseerde agente gebruik, 'n 30% verbetering in kliëntetevredenheid en 'n 20% toename in omskakelingskoerse gesien.
Een van die grootste spelers in die streek pluk reeds die vrugte. Die MercadoLivre, byvoorbeeld, het KI en masjienleer geïntegreer om persoonlike finansiële dienste aan te bied — 'n beweging wat gehelp het om sy markwaarde meer as 100 miljard dollar te verhoog, volgens Reuters.
Nou, met die opkoms van wolkrekenaars in Latyns-Amerika (met 'n samengestelde jaarlikse groeikoers van 15%) en die afname in verwerkingskoste, word dit wat voorheen die voorreg van groot tegnologiemaatskappye was, toeganklik vir 'n nuwe generasie van opstartondernemings. Hierdie verandering in die aanbod stel groeiende maatskappye in staat om intern AI-oplossings te bou of die AI as 'n diens (AIaaS) model aan te neem om hul bedrywighede te optimaliseer. Onlangs het 'n groot Mexikaanse kleinhandelaar IAaaS gebruik om sy kliëntkredietgoedkeuringsproses te digitaliseer — die wagtyd van 'n week tot slegs 15 tot 20 minute verminder, wat die kliënt se ervaring aansienlik verbeter.
Vooruitgang in finansiële insluiting
Met die groei van die fintech-ekosisteem in Latyns-Amerika het finansiële insluiting ook gevorder — al was dit ongelyk en beperk. Volgens 'n studie van Mastercard in 2023 bly 21% van die Latino-Amerikaanse mense buite die formele finansiële stelsel. En, alhoewel 79% 'n debietkaart en/of bankrekening het, het slegs drie uit elke tien toegang tot meer gevorderde dienste soos krediet, lenings en versekerings.
Die AI-agent is geword 'n noodsaaklike hulpmiddel om die vordering van finansiële insluiting te versnel, deur finansiële dienste-startups toe te laat om 'n kernrol in hierdie uitbreiding te speel. Die Wêreldekonomiese Forum sê dat die gebruik van KI-agenten ’n “ tegnologiese sprong deur KI” in ontwikkelende ekonomieë soos Latyns-Amerika kan veroorsaak, wat toelaat dat finansiële dienste direk by onbediende bevolkings kom, sonder om op tradisionele infrastruktuur staat te maak.
Die CGAP sê dat KI-agente bydra tot insluiting deur komplekse transaksies en operasies te verwerk terwyl die interaksies met die kliënt eenvoudig bly. Byvoorbeeld, terwyl 'n KI-agent verskeie datastelle kan ontleed om persoonlike finansiële produkte te skep, kan hy alle stappe van die transaksie via WhatsApp kommunikeer, kliënt se stemopdragte verstaan of vereenvoudigde besluitvloei bied — wat inklusiwiteit selfs in landelike gebiede met lae onderwys vergemaklik.
Daarbenewens, deur meer uiteenlopende datastelle op 'n intelligente wyse te verwerk, is KI-agenten ook in staat om meer billike leningkoste te bereken en die goedkeuringskoerse vir mense met min of geen finansiële geskiedenis te verhoog. 'n Ngotla ea Brazil ea litšebeletso tsa lichelete e sebelisang AI ho hlahloba data tse fapaneng tsa mokoloto bakeng sa bareki ba sa nang le ak'haonte e ile ea fumana kholo ea 25% ho likhetho tsa mokoloto, e boloka liphetho tse tlase tsa ho se khone ho lefa.
Optimaliseer operasies en verminder koste
Die voordele van KI-agentte is nie beperk tot kliëntebediening en finansiële insluiting nie — opstartondernemings wat hul bedryfskoste laag wil hou, vind ook doeltreffendheid. 'n Fintech Galileo het gesê dat sy KI-agent die aantal oproepe na die agterkant (back-office) met 70% verminder het.
By Gupshup, dit word dat finansiële instellings wat AI-agente geïmplementeer het, 'n afname van 40% tot 50% in bedryfskoste verbonde aan kliëntediens en leningverwerking ervaar het. Daardie doeltreffendheidswinst kom van die outomatisering van dokumenthantering, die vermindering van handmatige ingryping in roetine-take en die geoptimaliseerde bestuur van werkvloei.
Voor hierdie drie faktore — verbeterde kliëntbetrokkenheid, uitbreiding van insluiting en kostebesparing — word KI-agenten 'n noodsaaklike hulpmiddel vir die volgende generasie finansiële diens-startups. Meer as dit: verskeie risiko-kapitaalfondse in Latyns-Amerika berei reeds voor om hul beleggings in startups te verhoog wat kredietprodukte en kunsmatige intelligensie aanbied. Dit beteken dat die fintechs wat AI-agente gebruik, nog aantrekliker beleggingsopsies sal word.
In kort, die KI-agenten is nie net die toekoms van finansiële dienste in Latyns-Amerika nie — hulle is reeds die slimste belegging van die hede.
