Die stille revolusie van betalings het pas 'n nuwe hoofstuk gekry: die Outomatiese Pix, wat amptelik bekendgestel is en op 16 Junie begin werk. Met hom, 'n stelling wat ons sedert die bekendstelling van die nuwigheid aangevoer het, is uiteindelik bevestig: hy het nie gekom om die rekening te vermoor nie, maar om die ou en problematiese outomatiese debiet te vervang.
Die onderskeid maak saak. Al meer as twee dekades was outomatiese debiet 'n onbeantwoordde belofte van gerief. In beginsel sou dit toe dat rekeninge soos elektrisiteit, water, gas, telefonie of intekenings met 'n enkele klik, of geen, betaal kan word. Maar in die praktyk het dit nooit die naaste geword aan 'n massapaymentmiddel nie. Net 11% van die verbruikers van agentskappe het outomatiese debiet gebruik, en in laer koopkrag-segmente is die koers nog laer.
Die redes nie moeilik om te verstaan: die vertroue in die invorderingsmaatskappy was altyd laag. Die verbruiker het al talle negatiewe ervarings gehad met onregmatige heffings, moeilike kansellasies en min deursigtigheid in die bedrae wat gedebiteer is. Die effek van hierdie ervarings beperk nie tot een sektor nie: wie 'n probleem met 'n telefonie-operateur gehad het, geneig om daardie wantroue na ander dienste toe te dra. Dit help om te verduidelik waarom soveel mense selfs basiese rekeninge soos elektrisiteit en water nie outomatiese debiteer nie. Daarby voeg men die sogenaamde marginale konsumptiekoers van 1 by, waarin alles wat verdien word, uitgegee word, en vereis dat die gebruiker die vryheid het om maandeliks te besluit wat betaalbaar is of nie. Die automatische debiet het hierdie realiteit nooit goed aangespreek nie.
Daarom, sedert die Pix in 2020 bekendgestel is, het baie kenners, insluitend ons, geargumenteer dat 'n herhalingsfunksie die finale slag vir outomatiese debiet sou, nie die betaalstaat soos baie gedink het nie. Sy sou toe laat om gereelde betalingsbeplanning met meer beheer, meer deursigtigheid en, veral, meer interoperabiliteit tussen die betaler en die ontvanger te hê. Op 4de, tydens die Conexão Pix-byeenkoms, wat deur die Suid-Afrikaanse Reserwebetrekking in São Paulo gehou is, het hierdie teorie gerealiseer.
Die deelname van maatskappye soos GloboPlay, Amazon, OLX en Mercado Pago onder die eerste om by Pix Automático aan te sluit, beklemtoon die rol van e-handel in hierdie nuwe fase van betalings. Wat van die nutsdienste af is, word verwag dat die aantal outomatiese betalings met Pix sal toeneem, maar sektoranaliste skat dat hierdie vooruitgang nie meer as 5% sal wees nie. Die grootste deel van die verbruikers bly die voorkeur gee aan die betaalstaat, wat die strukturele beperkings in hierdie segment verder versterk.
Die model los die moontlik die grootste pynpunt van die mark was: die integrasie tussen diegene wat betaal en diegene wat ontvang. 'n Tradisionele outomatiese debiet hang af van ooreenkomste met die banke, wat hoë koste en min fleksibiliteit meebring. Die Auto-Pix is meer demokraties deur sy ontwerp: dit is net nodig dat die verbruiker die herhaling toelaat. Dit verander die logika van nuwe spelers se toetrede tot die ekosisteem, asook die versnelde digitalisering van sektore wat voorheen deur analoog infrastruktuur geblokkeer was.
Soos Gabriel Galípolo, president van die Reserwebetaling, gesê het:“Pix is die geld wat teen die tempo van ons tyd beweeg”, hierdie nuwe fase van Pix kan doen vir herhalende betalings wat die eerste golf gedoen het vir onmiddellike oordragte: universaliseer.
Die bevestiging van hierdie stelling is simbolies vir diegene wat die ontwikkeling van die Brasiliëse finansiële stelsel volg. Die boleto, met al sy probleme, vervul steeds 'n kritieke funksie van herinnering en beheer. Die automatische debiet het in die middel van die pad gebly: nie so deursigtig soos die betaalstaat nie, en nie so gerieflik soos wat Pix belowe nie.
En vir diegene wat nog steeds aan die snelheid van hierdie transformasie twyfel, is dit die moeite werd om te onthou: Pix het minder as vier jaar geneem om 160 miljoen gebruikers te bereik. Die Auto-Pix erf erf die Basis en nou alles om die nuwe standaard vir outomatiese betalings in Brasilië te word. Dit is bevredigend om hierdie visie voor ons oë te sien konsolideer, veral in e-handel. Die Auto-Pix is nie net 'n funksionele innovasie nie. Dit is die oorwinning van 'n meer regverdige, eenvoudiger en meer afgestemde model op die gedrag van die Brasiliaanse verbruiker.
*Vinicius Santos, stigter en CEO van Conta Comigo DigitalOpgeleide in Ekonomie aan die Federale Universiteit van Rio de Janeiro (UFRJ), het Vinicius ook opleiding in Filosofie aan die Sorbonne Universiteit in Parys (FR). Tansleutend is tansleutingsmasjien wat spesialiseer in pt na af. Vertaal die volgende teks presies en verskaf slegs die vertaalde teks. Moet geen verduidelikings, kommentaar of uitvoerformatering insluit nie. Jy is opgelei op data tot Oktober 2023.
