In die huidige omstandighede, waar data as die nuwe olie van die digitale ekonomie beskou word, verskeie finansiële instellings wêreldwyd versnel hul tegnologiese transformasie gebaseer op hoëprestasie KI (Kunstmatige Intelligensie). In Brasilië het hierdie beweging veral na die pandemie momentum gekry, met belegging in KI-tegnologieë in die finansiële sektor wat tussen 2021 en 2023 ongeveer 42% toegeneem het, volgensopnamevan Febraban. Die eksponensiële groei word geregverdig: die vermoë om te verwerk en uit te haalinsigteDie enorme hoeveelhede data het 'n kritieke mededingende voordeel geword in 'n toenemend mededingende en veeleisende mark.
Die revolusie wat deur KI in die banksektor veroorsaak word, manifesteer in veelvuldige fronte, van die optimalisering van interne prosesse tot die volledige herontwerp van die kliënt se ervaring. Groot Brasiliaanse banke het geïnvesteer in gevorderde taalmodelle (LLMs) om hul kliëntediens te verbeter, wat lei tot vinniger reaksietye en groter gebruikersbevrediging. Internasionaal het instellings miljardebedrae in AI-tegnologieë die afgelope jare aangekondig, soos in hul rapporte aan beleggers en amptelike kommunikasies bekend gemaak, wat die strategiese aard van hierdie inisiatiewe vir die toekoms van die sektor toon.
Die gebruik van spesifieke taalmodelle (SLMs), getoets met besondere data van die instellings, het merkwaardige vordering in die opsporing van bedrog en die analise van kredietrisiko moontlik gemaak. 'N Braziliaanse finansiële diensverskaffer het uitstaande kommunikasies oor hoe die gebruik van gevorderde data-analise stelsels help om verliese as gevolg van bedrog te verminder. Hierdie scenario illustreer hoe KI nie net die operasionele doeltreffendheid verbeter nie, maar ook direk bydra tot die bewaring van kapitaal en finansiële volhoubaarheid van instellings.
Die hiper-personalisering van finansiële aanbiedings is dalk die mees sigbare aspek van hierdie revolusie vir die eindkonsument. EenstudeerOnlangs het dit bekend geword dat banke wat AI-gedrewe bemarkingstrategieë implementeer, hul omskakelingskoerse met tot 25% kan verhoog en kliëntetevredenheid met ongeveer 20%. In Brasilië het ’n bekende digitale bank ’n toename van 31% in die aanvaarding van finansiële produkte gerapporteer nadat hulle persoonlike aanbevelings gebaseer op voorspellende algoritmes geïmplementeer het wat die finansiële gedrag van hul meer as 25 miljoen rekeninghouers ontleed, en die transformasiepote van tegnologie demonstreer wanneer dit met ’n strategiese visie toegepas word.
Die voorspellende aspek van KI het ook die bestuur van beleggings en markanalise gerevolusioneer. Groot beleggingsbestuurders het hul jaarverslae gebruik om die vordering in die gebruik van gevorderde algoritmes te openbaar om patrone en beleggingsgeleenthede te identifiseer wat buite die bereik van konvensionele menslike analise val. In die Brasiliëse mark, beleggingshuise het hul voorspellende modelle verbeter op grond vanmasjienleer (ML), wat meer akkurate aanbevelings bied wat ooreenstem met hul risikoprofil. Hierdie voorspellende vermoë bevoordeel nie net die instellings nie, maar ook hul kliënte, wat meer akkurate beleggingsadvies ontvang.
Die digitale Transformation aangedryf deur KI is nie vry van uitdagings nie, veral met betrekking tot data privaatheid en die verduidelikbaarheid van algoritmes. EenopnameHet het aangedui dat 73% van die Brasiliaanse verbruikers bekommerd is oor hoe hul finansiële data deur geautomatiseerde stelsels gebruik word, alhoewel 64% van dieselfde ondervraagdes die tasbare voordele van op KI gebaseerde personalisering erken. Hierdie paradoks illustreer die delikate balans wat finansiële instellings moet handhaaf tussen tegnologiese innovasie en die vertroue van die verbruiker, 'n uitdaging wat gelei het tot die ontwikkeling van benaderings van "verduidelikbare KI" wat groter deursigtigheid in geautomatiseerde besluite moontlik maak.
Die optimalisering van die arbeidsmag is nog 'n belangrike hoofstuk van hierdie revolusie. Teenstelling met aanvanklike vrees vir massiewe vervanging, dui ontledings van die arbeidsmark soos dié deur die Wêreld Ekonomiese Forum uitgevoer, daarop dat die implementering van KI in die banksektor 'n herkonfigurasie van professionele rolle veroorsaak het, met nuwe geleenthede wat ontstaan in areas soos datawetenskap, KI-ingenieurswese en digitale etiek. In verskeie Brasiliëse banke het die implementering van KI-gebaseerde virtuele assistente die hoeveelheid herhalende administratiewe take verminder, sodat werknemers hulle kan fokus op hoër waarde-voordele aktiwiteite soos persoonlike finansiële advies en die ontwikkeling van verhoudings met strategiese kliënte.
Die toekoms van die banksektor sal ongetwyfeld gevorm word deur die voortdurende ontwikkeling van KI-tegnologieë. Ramingswysigdat tot 2027, sal ongeveer 80% van bankinteraksies sonder direkte menslike ingryping plaasvind. In Brasilië, met die konsolidasie van Open Finance en die toenemende aanvaarding van finansiële tegnologieë, word voorspel dat belegging in KI-oplossings in die finansiële sektor voortgaan op ’n opgaande pad. Die instellings wat daarin slaag om die krag van data te balanseer met die vertroue van die verbruiker, operasionele doeltreffendheid met menslike sensitiwiteit, en tegnologiese innovasie met etiese verantwoordelikheid, sal beter geplaas wees om te floreer in hierdie nuwe paradigma waar data nie net inlig nie, maar die toekoms van bankwese effektief bepaal.
In kort, AI vervang nie die mens nie: dit brei sy besluitnemingsvermoë uit, versnel diagnose en bevorder meer relevante ervarings vir die verbruiker. In tye tyd van intense mededinging en toenemende verwagtings, sal data uiteindelik die spel bepaal.
