2020 में अपने कार्यान्वयन के बाद से, पिक्स ने ब्राज़ीलियाई वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में आमूल-चूल परिवर्तन किया है। व्यक्तियों के लिए तत्काल, निःशुल्क लेनदेन और 24/7 संचालन के साथ, इस मॉडल ने बैंकिंग कार्यों को सुव्यवस्थित किया है, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दिया है, और ब्राज़ील को डिजिटल भुगतान में सबसे उन्नत देशों में शामिल किया है। अब, जून 2025 में ऑटोमैटिक पिक्स के लॉन्च के साथ, एक नया अध्याय शुरू हो गया है, और इसके साथ ही, नई नियामक चुनौतियाँ भी सामने आई हैं, खासकर सुरक्षा, संस्थानों के बीच अंतर-संचालन और उपभोक्ता संरक्षण से संबंधित।
के व्यापार निदेशक और सह-संस्थापक रेनान बासो के अनुसार एमबी लैब्स ग्रुपडिजिटल अनुप्रयोगों और प्लेटफार्मों के परामर्श और विकास में विशेषज्ञता वाली कंपनियों के एक पारिस्थितिकी तंत्र में, नई कार्यक्षमता पिक्स की क्षमता का विस्तार करती है, लेकिन सिस्टम की नियामक जटिलता को भी कम करती है।
“केंद्रीय बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि वातावरण सुरक्षित, प्रतिस्पर्धी और सुलभ बना रहे। इसका अर्थ है सुरक्षा, अंतर-संचालन और उपभोक्ता संरक्षण से जुड़ी बड़ी चुनौतियों का सामना करना। पिक्स की सफलता, आंशिक रूप से, केंद्रीय बैंक द्वारा अपनाए गए सक्रिय और सहयोगात्मक विनियमन के कारण है। ऑटोमैटिक पिक्स के साथ, बैंकों, वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों, व्यवसायों और उपभोक्ताओं के साथ निरंतर संवाद में इस मॉडल में सुधार जारी रखने की आवश्यकता है,” वे बताते हैं।
इसके बाद, रेनन ने नई कार्यक्षमता की सफलता के लिए आवश्यक तीन नियामक स्तंभों पर प्रकाश डाला:
सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम
पिक्स की चुस्ती-फुर्ती ने हमेशा साइबर सुरक्षा संबंधी चिंताएँ बढ़ाई हैं। नए अपडेट के साथ, जोखिम और भी बढ़ गया है, क्योंकि आवर्ती भुगतानों के लिए पक्षों के बीच निरंतर विश्वास की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि उपयोगकर्ताओं को अधिकृत डेबिट के बारे में पूरी पारदर्शिता मिले, वे आसानी से अनुमतियाँ रद्द कर सकें, और अनधिकृत शुल्कों या घोटालों से सुरक्षित रहें।
प्रमाणीकरण, व्यक्तिगत डेटा के उपयोग और रीयल-टाइम सूचनाओं के संबंध में नियम और भी सख्त होने की संभावना है। चुनौती प्रयोज्यता—पिक्स की प्रमुख विशिष्टता—को सुरक्षा की उन परतों के साथ संतुलित करने की है जो इसके उपयोग में बाधा न बनें।
संस्थानों के बीच अंतरसंचालनीयता
पिक्स की एक खूबी इसकी सार्वभौमिकता है, यानी कोई भी भागीदार संस्था धन भेज और प्राप्त कर सकती है। स्वचालित पिक्स के मामले में, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी होगा कि कंपनियाँ विभिन्न वित्तीय संस्थानों के ग्राहकों के साथ मानकीकृत और कुशल तरीके से काम कर सकें।
इस स्तर की अंतर-संचालनीयता के लिए तकनीकी मानकीकरण, स्पष्ट एकीकरण नियमों और केंद्रीय बैंक द्वारा निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, फिनटेक, डिजिटल वॉलेट और संपर्क रहित भुगतान कंपनियों जैसे नए खिलाड़ियों के प्रवेश से परिदृश्य की जटिलता बढ़ जाती है और इसके लिए गतिशील और अद्यतन विनियमन की आवश्यकता होती है।
उपभोक्ता संरक्षण और संविदात्मक स्पष्टता
आवर्ती भुगतानों को अधिकृत करने में आसानी के साथ, दुर्व्यवहारपूर्ण व्यवहार या गलत तरीके से समझाए गए अनुबंधों का जोखिम भी बना रहता है। यहाँ नियामक चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि उपभोक्ता ठीक से समझें कि वे क्या अधिकृत कर रहे हैं और उनके पास शुल्क वापस लेने या उन पर विवाद करने के सरल साधन हों।
केंद्रीय बैंक को प्रोकॉन और न्याय मंत्रालय जैसी एजेंसियों के साथ मिलकर पारदर्शिता मानकों को मजबूत करना चाहिए, स्पष्ट सहमति की आवश्यकता रखनी चाहिए, तथा विवाद समाधान तंत्र को लागू करना चाहिए, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि उपभोक्ताओं को समर्थन के बिना नहीं छोड़ा जाए।
“ऑटोमैटिक पिक्स का आगमन एक अधिक आधुनिक, प्रतिस्पर्धी और डिजिटल भुगतान प्रणाली को मजबूत करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। लेकिन इसकी सफलता नवाचार की जिम्मेदारी से निगरानी करने, तकनीकी स्वतंत्रता और प्रणालीगत सुरक्षा के बीच संतुलन सुनिश्चित करने की नियामक क्षमता पर निर्भर करेगी,” उन्होंने निष्कर्ष निकाला।
