Ymhlith y nifer o dueddiadau sy'n ymwneud â thrawsnewid digidol, mae un dechnoleg wedi sefyll allan fel goleudy diogelwch ac arloesedd: blockchain. Nid yn unig y gwnaeth ei ymddangosiad yn 2008 ennyn chwilfrydedd arbenigwyr y diwydiant ond hefyd enillodd ddiddordeb ac ymddiriedaeth arweinwyr busnes ledled y byd. Ond beth yw effaith y mecanwaith hwn ar y sector ariannol?
Yn gyntaf oll, mae angen deall beth yw'r dechnoleg hon mewn gwirionedd. Mae Blockchain yn darparu pensaernïaeth ddatganoledig, gan ddileu'r angen am gyfryngwyr. Mae hyn yn lleihau costau gweithredol ac yn lleihau'r risg o dwyll a thrin. Ar ben hynny, ei allu i gofnodi trafodion mewn ffordd na ellir ei newid ac y gellir ei harchwilio yw un o'r prif ffactorau sydd wedi arwain sefydliadau ariannol i fabwysiadu'r dechnoleg hon yn eu prosesau.
Mae'r duedd hon yn cyd-fynd â ffocws cynyddol cwmnïau ar ddiogelwch, sydd wedi dod yn ffactor arwyddocaol mewn penderfyniadau strategol. I roi syniad o'r pwysigrwydd hwn, yn ôl cam cyntaf Arolwg Technoleg Bancio Chwefror 2024, a gynhaliwyd gan Deloitte, mae blockchain yn flaenoriaeth strategol i 56% o fanciau Brasil, gan atgyfnerthu perthnasedd y dechnoleg hon yn y dirwedd ariannol.
Gyda hyn mewn golwg, un o'r enghreifftiau mwyaf nodedig o gymhwysiad yn y sector ariannol yw trawsnewid gweithrediadau talu a throsglwyddo rhyngwladol. Fel arfer, roedd y prosesau hyn yn ddrud ac yn cymryd llawer o amser, gan ei gwneud yn ofynnol i sawl corfforaeth ymyrryd. Gyda'r system hon, gellir cynnal trosglwyddiadau bron yn syth ac am gostau is, gan ganiatáu i sefydliadau ariannol gynnig gwasanaethau mwy cystadleuol a hyblyg.
Y tu hwnt i daliadau, mae'r dechnoleg yn chwyldroi cofrestru a masnachu asedau ariannol. Mae setlo stociau, bondiau ac asedau eraill ar lwyfannau sy'n seiliedig ar blockchain yn gyflymach, yn fwy diogel ac yn fwy darbodus, gan ddileu cyfryngwyr a lleihau'r risg o dwyll. Enghraifft arall yw defnyddio contractau clyfar i awtomeiddio a diogelu trafodion ariannol, gan gynnig haen ychwanegol o ddiogelwch ac effeithlonrwydd.
Mae hunaniaethau digidol diogel yn faes arall lle mae'r nodwedd hon yn gwneud gwahaniaeth. Twyll hunaniaeth yw un o'r pryderon mwyaf yn y sector ariannol, a chyda hynny mewn golwg, mae'r offeryn yn cynnig ateb cadarn, gan greu cofnodion na ellir eu newid a'u gwirio.
Mae'r gyfrinach yn gorwedd mewn cryptograffeg, technoleg sy'n trosi gwybodaeth yn godau sy'n anodd eu dehongli. Mae pob bloc o ddata yn gweithredu fel cromen ddigidol, wedi'i hamddiffyn gan haen o cryptograffeg sy'n anodd iawn ei thorri. Mae hyn nid yn unig yn sicrhau bod y data'n parhau'n gyfrinachol ac yn gyfan, ond mae hefyd yn darparu dull clir a pharhaol ar gyfer cofnodi trafodion.
I roi syniad o'r effaith hon, dangosodd arolwg gan Blockdata fod 44 o 100 o gwmnïau mwyaf y byd sy'n cael eu masnachu'n gyhoeddus yn defnyddio atebion technolegol mewn prosesau, cynhyrchion a gwasanaethau mewnol. O'r rhain, mae 22 eisoes yn ymchwilio i sut i integreiddio blockchain i'w harferion neu brosesau. Ar ben hynny, yn ôl ymchwil gan Deloitte, mae tua 70% o gwmnïau'n deall y gall y mecanwaith ddod â manteision sylweddol i'w gweithrediadau.
Er gwaethaf y manteision, mae heriau wrth fabwysiadu'r mecanwaith yn y sector ariannol. Un o'r prif rwystrau yw rheoleiddio. Mae'r dechnoleg yn herio strwythurau rheoleiddio traddodiadol, sydd wedi arfer delio â chyfryngwyr canolog. Gyda hyn mewn golwg, mae rheoleiddwyr ledled y byd yn gweithio i greu canllawiau sy'n caniatáu defnyddio'r ateb technolegol yn ddiogel heb beryglu uniondeb y system ariannol.
Er gwaethaf yr heriau, mae dyfodol y sector ariannol yn edrych yn addawol. Gyda thueddiadau'n dod i'r amlwg yn gyson, mae gan yr offeryn botensial enfawr i gael effaith ddofn ar gymdeithas. Yn ogystal â lleihau costau, gall technoleg gynyddu cynhwysiant ariannol trwy ddarparu gwasanaethau bancio i filiynau o bobl.
Wrth i heriau rheoleiddio gael eu goresgyn a thechnoleg ddod yn fwy hygyrch, gallwn ddisgwyl newidiadau sylweddol yn y ffordd y mae'r sector ariannol yn gweithredu, gan ddod â manteision fel mwy o dryloywder a mwy o ddemocrateiddio gwasanaethau yn yr ardal.
